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【専業主婦もOK】!主婦におすすめのクレカをファイナンシャルプランナーが解説

年会費無料!主婦におすすめ人気のクレジットカード【FP監修】

ここ最近でキャッシュレス化がどんどん進み、日常的な買物の場で【クレジットカードが必須】に近い状況になってきました。

とりわけ日々の家計を預かる皆さんほど、それを実感なさっているのではないでしょうか?

ただ、「私は専業主婦で無収入だから・・・」と、クレジットカードの取得をあきらめている方もいらっしゃるかもしれません。

でもご安心ください。たとえ専業主婦で収入が無くても、手に入るクレジットカードはたくさんあります。

この記事では、主婦の皆さんにおすすめのクレジットカードや、クレジットカードを持つために知っておきたいポイントについて詳しく解説します。

主婦がクレジットカードを持つ3つのメリット

主婦がクレジットカードを持つ3つのメリット

クレジットカードは現金に代わる支払い手段ということ以外にも、たくさんのメリットがあります。

例えば利用金額に対してポイントが貯まったり、特定の店舗で優待が受けられたり、クレジットカードで購入した商品を紛失・破損したときに補償が受けられたり・・・。

まだまだたくさんありますが、ここでは主婦の方にとって魅力的なポイントを3つに絞って解説します。

3つのメリット

  • 毎日のお買物や公共料金の支払いでポイントが貯まる
  • 家計の節約ができる
  • 現金を持ち歩く必要が無くなる

生活費の支払いでポイントがどんどん貯まる

生活費の支払いでポイントがどんどん貯まる

毎日のお買物でポイントが貯まるのはもちろん、水道代や電気代などの公共料金の支払い、携帯電話代など月の固定費の支払いでもポイントは貯まります。

クレジットカードで支払うと、基本的に利用金額の0.5%から1.0%のポイントが還元されます。

「たったの0.5%」と思うかもしれませんが、現金払いでは何の還元もありません。

例えば生活費の支払いを、0.5%還元のクレジットカードにまとめて年間100万円利用すると、5,000円のポイントによる還元が受けられます。

もちろん年会費無料のクレジットカードでも、ポイント還元はバッチリ受けられるので、クレジットカードで支払わないと勿体ないですよ!

家計の節約ができる

家計の節約ができる

クレジットカードの利用状態は、カード会社の発行する利用明細を確認すれば「いつ、何に、いくら使ったか」が一目瞭然です。

カードの利用明細を確認することで、家計の支出を一括管理することができるのです

最近ではインターネット上で利用明細を確認できる「Web明細サービス」が主流なので、スマホがあればいつでも確認することができます。

またAmazonや楽天市場などのオンラインショッピングを利用する際も、現金だと代引き手数料や銀行振り込み手数料などが発生してしまいますが、クレジットカードなら手数料の無料化・節約が可能です。

日頃からオンラインショッピングを活用する方ほど、時間とお金の両方を節約できるわけですね。



現金を持ち歩く必要が無くなる

現金を持ち歩く必要が無くなる

国が主体となってキャッシュレス化を推進していることもあり、大抵の街中のお店でクレジットカードを利用できるようになりました。

でも現金払いでは、まず現金を引き出すためにATMに行く必要がありますし、曜日や時間帯によっては利用手数料が掛かります。

一方、クレジットカード払いならATM通いは最低限に、お財布が小銭でパンパンに膨らむ煩わしさとも無縁になります。

また、クレジットカードのタッチ決済機能や、QUICKPayなどの非接触決済を利用すれば、直接現金に触れることがないので感染症対策にもなります。

主婦におすすめなクレジットカード厳選7枚

主婦におすすめなクレジットカード厳選7枚

クレジットカードってたくさんあるから、どれが自分にピッタリなカードか分からない・・・

ここからは主婦目線に立っておすすめカードを厳選して詳しく解説します。

いつも利用するお店で高いポイント還元を受けることができるカードや、ご自身の生活スタイルにピッタリなサービスが受けられるカードをぜひ探してみてください!

JCB CARD W plus L

JCBW

JCB CARD W plus Lのおすすめポイント

  • 年会費永年無料
  • ポイントが貯まりやすい
  • 女性向けのサービスが手厚い

ポイントが常に2倍!

通常のJCBカードは1,000円ごとにJCBの共通ポイントであるOkiDokiポイントが1ポイント(5円相当)貯まりますが、「JCB CARD W plus L」は1,000円で最低2ポイント(10円相当)が貯まります。

Amazonで4倍・セブン-イレブンで3倍お得!

JCBカードは「ORIGINAL SERIESパートナー」という提携店を展開していて、この提携店でカードを利用するとポイントが2倍~5倍貯まります。

例えばセブン-イレブンなら3倍、Amazonなら4倍、スターバックスなら10倍!

これらのお店をよく利用する人ならJCBはおすすめです。

■ポイントお得に貯まる主なJCB ORIGINALパートナー(一部)
パートナー名 ポイント倍率
Amazon 4倍
セブン-イレブン 3倍
スターバックスカードへのオンラインチャージ 1,000円以上の利用で10倍
エッソ・モービル・ゼネラル・シェルSS 2倍
ウエルシア・ハックドラッグ 2倍

貯まったOkiDokiポイントは、他社ポイントやデジタルギフト券への交換、カードの支払いに充当するなど幅広い使い道で利用できます。

女性向けのサービスが充実

JCB CARD W plus Lには、年会費永年無料にもかかわらず、女性向けのサービスが充実しています。

LINDAの日

「JCB CARD W plus L」なら毎月10日と30日の2回実施される「LINDAの日」に、ルーレットを回して当たりが出ると2,000円分のJCBギフトカードが貰えます。

毎月実施されるプレゼント企画

毎月実施される様々なプレゼント企画に参加できます。

JCBトラベルで利用できる1万円分の旅行代金や、TOHOシネマズで利用できる映画観賞券などが貰えます。

LINDAリーグ

LINDAリーグは女性の「キレイ」をサポートする協賛企業です。

協賛企業には@cosmeや、一休.comレストラン等があり、「JCB CARD W plus L」の会員なら協賛企業で割引など、お得な優待を受けることができます。

女性をサポートする保険

「JCB CARD W plus L」の個性的な特典として、リーズナブルな保険料で「女性疾病保険」に加入することができます。

保険料は月額290円からとなっており、ほとんどすべての病気による入院を保証してくれます。

乳がんや子宮がんなど、女性特有の病気の場合は貰える入院保険金が通常の倍額となるので、いざというときに安心ですね。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険

「JCB CARD W plus L」は年会費無料にも関わらず、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付いています。

保険が適用される条件として「JCB CARD W plus L」で旅行代金を支払う必要がありますが、海外旅行中に購入した商品が壊れたり盗まれたりした場合、

年間で最高100万円まで保証してくれる「ショッピングガード」保険も付いています。

海外旅行が趣味の方にとっては、充実したサービスとなっています。

注意!申し込みは39歳まで

「JCB CARD plus L」の申し込みは「18歳から39歳まで」と年齢制限があります。

ただし、39歳までに入会すれば、解約しない限り40歳になっても年会費無料で使用可能です。

JCB CARD W plus L
年会費 無料
発行スピード 最短3営業日
国際ブランド
電子マネー Apple pay・Google Pay・QUICPay
旅行保険 海外:最高2,000万円
国内:ー
ポイント Oki Dokiポイント

 

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エポスカード

エポスカード

エポスカードのおすすめポイント

  • 年会費永年無料
  • 年に4回マルイでのお買物が10%OFF
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯

エポスカードは、デパートのマルイが発行するカードですが、人気が高くクレジットカード業界でも成功を収めているカードです。

主婦層に人気のデパートだけあって、マルイで10%割引があったり、全国10,000店舗での優待などお得感満載のカードで人気があります。

マイルでのお買物が10%OFF

エポスカードはマルイでの割引があります。マルイ・マルイシティ・マルイファミリー・マルイヤングといったファッション系に強いデパートで割引が受けられる点は大きな魅力です。

しかも、マルイ店内にあるFrancfrancや無印良品、ユニクロなどでも10%割引が受けられます。

大人気の10%割引は、年4回開催される会員限定「マルコとマルオの7日間」で開催。

期間限定とはいえ10%はかなり大きいので、高価な買い物の予定があるならこの期間まで待ってから利用したいですね。

この10%OFF期間はエポスカード会員であれば「マルイのファッション通販 マルイウェブチャンネル」でも10%OFFでお買物できますよ。

海外旅行傷害保険が自動付帯

エポスカードの大きな魅力の一つとして、エポスカードを持っているだけで、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付いてくることがあげられます。

年会費無料でも、旅行代金や交通費をクレジットカードで決済すること条件に旅行傷害保険が適用されるカードは多いですが、持っているだけで保険が適用されるカードは殆どありません。

エポスカードの保険の内容は?

エポスカードの海外旅行傷害保険
保険の内容 保険金額
傷害死亡・後遺障害 最高500万円
傷害治療費用 200万円(1事故の限度額)
疾病治療費用 270万円(1事故の限度額)
賠償責任(免責無し) 2,000万円(1事故の限度額)
救護者費用 100万円(1事故の限度額)
携行品損害※ 20万円(1旅行・保険期間中の限度額)

※免責(負担金)3,000円

たまるマーケットでネットショッピングもお得!最大30倍ポイントが貯まる

Amazonや楽天をはじめとしたネットショッピングは、エポスが運営するたまるマーケット」を経由するだけでポイントが最大30倍にアップします。

例えばポイント20倍のショップで10,000円お買物の場合、通常の50ポイントと、たまるマーケット経由でのボーナスポイントで950ポイントが貯まりますので10,000円で1,000円相当のポイントが貯まることになります。

貯めたポイントは、マルイの店舗・通販で1ポイント=1円として割引に使えたり、商品券・ギフト券や他社ポイントと交換したりと、使い勝手は抜群です。

エポスカード
年会費 無料
発行スピード 最短即日
国際ブランド
電子マネー Apple pay・QUICPay・EPOS PAY・楽天Edy・モバイルSuica
旅行保険 海外:最高2,000万円(自動付帯)
国内:ー
ポイント エポスポイント

 

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イオンカード

イオンカード

イオンカードのおすすめポイント

  • 年会費永年無料
  • 毎月20日・30日はイオングループでのお買い物代金が5%OFF
  • イオンシネマの鑑賞料金が300円OFF

イオンカードは、全国のイオンはもちろん、イオングループのマックスバリュー、ビブレやザ・ビッグなどでお得な優待が受けられるクレジットカードです。

年会費は永年無料!普段からイオングループでお買物をする機会が多い主婦の方なら、持っていて損はないカードです。

イオングループでお得な優待が受けられる

イオンカードには、イオングループでのお買物がいつでもWAONポイント2倍など、イオングループで受けられるお得な特典が充実!

ちなみにイオングループ以外でもの利用でも、毎月10日はWAONポイントが2倍になります。

イオンカードの特典をまとめましたので、参考にしてみてくださいね。

■イオンカードの特典・キャンペーン
特典・キャンペーン 内容 開催日 対象
お客さま感謝デー お買物代金5%OFF 毎月20日、30日 お買物代金
G・G 感謝デー 55歳以上の方限定でお買物代金5%OFF 毎月15日 お買物代金
ありが10デー ポイント5倍 毎月10日 WAONポイント
お客さまわくわくデー WAON支払いでポイント2倍 5日・15日・25日 WAONポイント

その他にもお得な特典が盛りだくさん!

  • イオンスクエアメンバー会員専用のショッピングサイト「ときめきTOWN」経由のお買物でときめきポイント最大21倍!
  • イオンカードで決済した商品の破損などでの被害を180日間補償!
  • クレジットカードの紛失・盗難の損害額を補填してくれます!
イオンカード
年会費 無料
発行スピード 最短即日
国際ブランド
電子マネー WAON・Apple pay・Google Pay
旅行保険 海外:ー
国内:ー
ポイント WAON POINT・WAONポイント

イオンシネマの鑑賞料金が1,000円割引!?ミニオンズデザイン

ミニオンズデザインのイオンカードも大人気!

イオンカードの特典そのままで、ミニオンズデザインのかわいいイオンカードも選べます!

イオンカード(ミニオンズ)ならではの特典

イオンカード(ミニオンズ)は通常のイオンカードにはない独自の特典が付いてきます。

  • 1,000円でイオンシネマで映画鑑賞ができる
  • ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでイオンカード(ミニオンズ)を利用すると、「ときめきポイントが10倍」
  • ときめきポイントをミニオンズオリジナルグッズと交換できる

イオンカードセレクトとイオンカード(WAON一体型)の違いは?

イオンカードには、通常のクレジットカード機能にキャッシュカード機能がついたイオンカードセレクトと、イオンカード(WAON一体型)があります。

イオンカードセレクトは、申し込みと同時にイオン銀行に口座が同時に開設されます。

クレジットの利用代金は、イオン銀行口座からの引落となるため、すでに持っている銀行口座を引落し口座に設定したいのであれば、キャッシュカード機能のついていないイオンカード(WAON一体型)を選びましょう。

イオンカード(ミニオンズ)
年会費 無料
発行スピード 1週間~2週間程度
国際ブランド
電子マネー WAON・Apple pay・Google Pay
旅行保険 海外:ー
国内:ー
ポイント WAON POINT・WAONポイント

 

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セゾンカード インターナショナル

セゾンカードインターナショナル

セゾンカード インターナショナルのおすすめポイント

  • 年会費無料で即日発行可能
  • 毎月特定日に西友でのお買物が5%OFF
  • 最短5分デジタル発行

年会費永年無料

セゾンカード インターナショナルは年会費が永年無料!ETCカード・家族カードも無料で発行できます。

即日発行も可能なうえ、デジタルカードなら最短5分で発行とスピーディー!

デジタルカードが発行されれば、すぐにでもネットショッピングをすることができます。

西友で特定日に5%割引が受けられる

毎月実施される「セゾンカード感謝デー」には、西友・リヴィン・サニーでのお買物金額が5%割引されます。

請求額からダイレクトに割引を受けることができるので、ポイント交換等の手間が無くとっても便利です。

永久不滅ポイントが貯まる

セゾンカード インターナショナルで貯まるポイントは「永久不滅ポイント」。

その名のとおり有効期限の無いポイントで、せっかく貯めたポイントが有効期限切れで消えてしまう心配はありません。

貯めたポイントはショッピングの利用金額に充当したり、Amazonギフト券やマイルなど他のポイントと交換できます。

さらにポイントを使って投資もできるので、使い勝手に困りません。

セゾンポイントモールを経由すると最大15%還元

ネットショッピングでの利用も、「セゾンポイントモール」を経由することでポイント還元率がグーンとアップ!

その還元率は最大で15%にも達します。

手続きは「セゾンポイントモール」を経由してネットショッピングをするだけです。

楽天市場、Amazon、Yahoo!ショッピングなど有名ショッピングサイトがグッとお得になりまよ!

セゾンカードインターナショナル
年会費 無料
発行スピード 最短5分デジタル発行
国際ブランド VISA-Mastercard-JCB
電子マネー QUICPay・Apple pay・Google Pay・iD・Suica
旅行保険 海外:ー
国内:ー
ポイント 永久不滅ポイント

 

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年会費永年無料!

 

セブンカード・プラス

セブンカード・プラス

セブンカード・プラスのおすすめポイント

  • 年会費永年無料
  • セブン&アイグループの店舗でポイントが2倍
  • 8のつくハッピーデーはイトーヨーカドーでお買物金額が5%OFF

nanacoを効率よく貯めるならセブンカード・プラスがおすすめです。

電子マネー「nanaco」とクレジットカード機能が一体化したカードになっています。

セブン&アイグループの店舗でポイントが2倍

セブンカード・プラスは、基本的に200円の利用毎に1ポイント(還元率0.5%)貯まります。

ただし、セブン&アイグループなら、200円毎に2ポイント(還元率1%)と2倍にアップ!

貯まるポイントはnanacoポイントで、1ポイントを1円として、セブン&アイグループやnanaco提携店舗で支払いに利用できます。

また、nanacoはビックカメラやコジマ・ソフマップなどの家電量販店と提携しているので、ビックカメラでの通常のポイント還元10%に加えてnanacoポイントが0.5%追加で貯まりますよ。

nanacoチャージでさらにお得

また、セブンカード・プラスでnanacoにチャージすると200円で1ポイント(還元率0.5%)が貯まります。

nanacoチャージで0.5%獲得、nanaco支払いで1%  、合計で最大1.5%還元を受けることができます。

セブンカード・プラスは、普段からnanacoを利用している方は、持っていて損はないカードです。

公共料金や税金の支払いでもポイントを貯めることができる

電子マネーnanacoでは、自動車税などの税金の支払いや、収納代行(一部除く)、切手などの金券などの購入が可能です。

nanacoで支払いができる商品・サービス(一部)

  • 収納代行(一部除く)
  • ゴミ処理券
  • ビール券
  • 切手・はがき
  • タバコ
  • マルチコピー機
  • プリペイドカード
  • 公共料金
  • 税金・年金
  • 保険料

上記商品・サービスをnanacoで支払ってもnanacoポイントは貯まりません。

ただし、セブンカード・プラスからnanacoチャージを行う事で、チャージ時にポイントを貯めることができます

通常、値引きがありえない税金や保険料・各種サービス等の支払いでポイント還元を受けることができるのは大きな魅力です。

セブンカード・プラス
年会費 無料
発行スピード 2週間~3週間程度
国際ブランド 国際ブランドvisa-jcb
電子マネー nanaco・QUICPay・Apple pay
旅行保険 海外:ー
国内:ー
ポイント nanacoポイント

 

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リクルートカード

リクルートカード

リクルートカードのおすすめポイント

  • 年会費永年無料
  • いつでも1.2%の高還元率
  • リクルートポイントをPonta・dポイントに交換できる

年会費永年無料にもかかわらず、基本還元率が1.2%と非常に高いリクルートカード。

同時にリクルートグループ企業で利用することで幅広いメリットが得られるのも嬉しいポイントです。

基本還元率が1.2%と高還元

リクルートカードの最大の魅力は、無条件で1.2%の高還元が受けられることです。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5%なので、リクルートカードなら同じ商品を購入したとしても、2倍以上のポイント還元が受けられることになります。

貯めたポイントはPontaポイントやdポイントと交換できたり、リクルートグループのサービスに利用できたりと使い勝手は抜群です。

国内・海外旅行傷害保険、ショッピング保険が付帯

年会費が無料にも関わらず、保険関係が充実しているのも大きな魅力です。

国内・海外旅行傷害保険(最高2,000万円)やショッピング保険(最高200万円)が付帯しています。

もちろんETCカードの発行も無料。海外旅行やドライブ旅行がお好きな方は満足度が高いですね!

じゃらんもホットペッパーも!リクルートグループで多彩なサービスを

基本還元率1.2%で貯まったポイントは、Pontaポイントやdポイントと交換する以外にも、「じゃらん」「HOT PEPPERグルメ」「HOT PEPPER Beauty」「ボンパレモール」などのグループ企業で利用可能。

中でもPontaポイントは「1ポイント=1円」の等価ですので、ローソンのヘビーユーザーやauの携帯ユーザーには大きなメリットとなるでしょう。

またグループ企業ではリクルートカード利用のポイント還元率が大幅アップするキャンペーンも随時開催されているので、こまめに公式サイトで情報をチェックしましょう。

リクルートカード
年会費 無料
発行スピード 約1週間
国際ブランド
電子マネー QUICPay・Apple pay
旅行保険 海外:最高2,000万円
国内:最高1,000万円
ポイント リクルートポイント

 

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ピックアップ!おすすめの一枚!

東急沿線・JALマイラーの方におすすめ「東急カード」のご紹介!

東急カード(TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO一体型)

東急カード

東急カードのおすすめポイント

  • 東急グループのお店で最大10%のポイント還元が受けられる
  • 東急線やPASMOの利用でポイントがどんどんたまる
  • クレジットカード・PASMO・定期券・JMBの4つ機能が1枚のカードにまとまる

東急カード(TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO一体型)は、東急線をメインに利用している方や、東急グループのデパートや東急ハンズの利用が多い主婦の方に絶対的におすすめのクレジットカードです。

PASMOへのオートチャージで1%、PASMO定期券の購入で最大3%、東急グループの施設での利用では最大10%のポイント還元があります。

また、JALと提携しているクレジットカードなので、貯めたポイントをお得にJALマイルに交換することができ、陸マイラーの方にもおすすめです。

クレジットカード・PASMO・定期券・JMBの4つの機能が1枚のカードにまとまっているのでお財布もすっきりです。

もし、「PASMO定期券はクレジットカードとは別々にもちたい」といった方には、PASMO機能の付いていない東急カードもあります。

年会費は初年度無料で、翌年から1,100円(税込)となります。

ただ、東急沿線上にお住まいで、東急グループをよく利用される方にとっては、年会費以上のメリットがありますのでぜひ続きをチェックしてください!

東急百貨店・ShinQsで利用すると最大10%還元!

東急カード(TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO一体型)は、東急百貨店・ShinQsで利用すると還元率は最低でも3%と高還元です。

さらに年間利用金額に応じて翌年度の還元率は最大10%にまで上がります。

東急グループ以外でも還元率は1%と、普通のクレジットカードの還元率が0.5%程度ということを考えると、お得なカードといえます。

還元率のアップする対象店舗をまとめましたので、参考にしてみて下さいね。

■対象の東急百貨店
渋谷・本店 渋谷駅・東横店 渋谷ヒカリエ ShinQs
東急プラザ銀座 HINKA RINKA 吉祥寺店 たまプラーザ店
さっぽろ店 レ・シ・ピ町田 日吉東急アベニュー本館1階
二子玉川 東急フードショー レ・シ・ピ青葉台 武蔵小杉 東急フードショースライス
東急フードショースライス 目黒駅店 東急フードショースライス 自由が丘駅店 mikke〈ミッケ〉東急プラザ蒲田店
東急百貨店ネットショッピング(クレジットでのご利用に限る)

対象店舗を日常的利用する方なら、東急カード(TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO一体型)を利用することで、常に1割引きを目指すことができますよ!(食品・セール品は1%)

PASMO利用者の還元率!

PASMOのオートチャージに、東急カード(TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO一体型)を設定すると東急グループで1ポイント=1円として利用できるTOKYUポイントが還元率1%で貯まります。

貯まったTOKYUポイントは10ポイント=10円分として、再度PASMOにチャージして電子マネーとして利用することができます。

例えば、毎月の東急線の交通費が15,000円だった場合は、年間で18万円なので、1,800円分の交通費を取り戻せることになります。

また、PASMO定期券の購入の場合は最大で3%還元と大幅に還元率が上がります。

TOKYU CARD ClubQ JMBでのPASMO利用の際の還元率は次の表のようになっています。

対象サービス TOKYU CARD ClubQ JMB還元率 その他TOKYU CARD還元率
PASMO定期券 東急線
いちねん
定期
3.0% 0.5%
1・3・6ヶ月定期券 1.0% 0.5%
PASMOオートチャージ 1.0% 0.2%
世田谷線ノッテチャージ 1.0% 0.2%
東急バスノッテチャージ 1.0% 0.2%

他の提携会社発行カードで、「JALカード TOKYU POINT ClubQ」・「ANA TOKYU POINT ClubQ PASMOマスターカード」・「スーパーICカード TOKYU POINT PASMO三菱UFJ VISA」ではPASMOオートチャージではポイント還元がないので、PASMOメインであれば、TOKYU CARD ClubQ JMBが一番お得です

東急カード
年会費 1,100円(税込)※初年度無料
発行スピード 10日前後
国際ブランド
電子マネー Apple pay・QUICPay・PASMO
旅行保険 海外:最高2,000万円
国内:ー
ポイント TOKYU POINT

 

\ TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO(東急カード) /

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クレジットカードを選ぶ際に注意したいポイントとは?

クレジットカードを選ぶ際に注意したいポイントとは?

国際ブランドって何?どれを選べばいいの?

クレジットカードの国際ブランドとは、分かりやすく言うとクレジットカードが利用できる店舗を表すものです。

日本国内で利用できる主な国際ブランドには「Visa」「Mastercard」「JCB」「American Express」「Diners Club」があります。

各国際ブランドは、それぞれの加盟店で利用することがができます。

国際ブランドごとの特徴
ブランド 特徴
VISA 国際ブランドの中で最も大きなシェア(50%以上)を持つ。日本国内だけでなく世界中で利用できるのが魅力。
mastercard Visaに次ぐシェアを誇る国際ブランド。特にヨーロッパで大きなシェアを持つ。
日本発祥の国際ブランド。日本国内や日本人の良く訪れる海外の観光地で手厚いサービスが受けられる。
通称アメックス。ステータスの高い国際ブランドで、質の高い優待サービスが受けられる。
アメックス同様に高いステータスが魅力な国際ブランド。特にグルメ関係の優待サービスが充実。

どの国際ブランドでも、日本国内であれば「カードを使えない!」といったことは殆どありません。

ただし、海外旅行で利用するのであれば、「Visa」か「Mastercard」が安心です。

「American Express」「Diners Club」はステータス性が高く、優待サービスが充実していますが、その分年会費も高額となります。

最初の一枚であれば、国際ブランドは「Visa」か「Mastercard」で、年会費無料のカードがおすすめです。

主婦でもクレジットカードを持てる?

主婦でもクレジットカードを持てる?

主婦、特に専業主婦の方だと収入が少なかったり、無収入だからクレジットカードが持てないのでは?というイメージがあるかもしれません。

確かに収入が少ないと、主婦に限らずクレジットカードの審査を通過するのは難しくなります。

ただ、クレジットカードの審査の基準である「支払能力」は、配偶者を含めた世帯全体で審査されます。

つまり、専業主婦で無収入だからといって、絶対に審査に通らないというわけではありません。

家族カードという選択肢と注意点

また、クレジットカードには、「家族カード」というものがあり、カードの本会員(契約者)の家族が発行できるクレジットカードがあります。

審査は本会員の契約時に完了しているので、家族カード発行時には基本的に審査はありません。

家族カードでも、通常のクレジットカードと同様の決済機能があるので、毎日のお買物で問題なく利用できます。

ただし、家族カードには注意点がいくつかあります。

利用できる金額は本会員の利用限度額まで

クレジットカードには、契約者の支払い能力に応じて一定の利用限度額が決まっています。

家族カードで利用できる金額は、本会員の利用限度額までとなります。

例えば、本会員の利用限度額が200万円としたら、本会員のカードで150万円決済したとすると、家族カードで利用できるのは50万円までとなります。

利用履歴は本会員に合算される

クレジットカードを利用すると、カードの利用明細が発行されます。

家族カードでの利用履歴は、本会員の利用明細に記載されているので、家族に知られたくないお買物は控えた方がいいかも・・・

家族カードで貯めたポイントは本会員のカードに合算される

クレジットカードの魅力の一つに、支払い時に貯まるポイントがあります。

たくさん貯めて、自分の好きな商品やサービスと交換できるのが魅力。

ただ、一般的に家族カードで貯めたポイントは、本会員と合算されてしまいます。

家族カードで貯めたポイントは、自由に使えないといったことも・・・

利用料金の引き落としは本会員の口座にまとめられる

家族カードの利用金額は、原則本会員が設定した口座からまとめて引き落とされます。

「自分で使った分は自分の口座から引き落としたい!」という方にはちょっぴり不便ですね。

無職になるとクレジットカードは使えなくなる?

結婚して専業主婦になったり、仕事を辞めてしまい無収入になることがあります。

その場合、今まで使っていたクレジットカードはどうなってしまうのでしょうか?

結論から言えば、たとえ無収入になっても今までどおり利用することが可能です。

ただし、カードの利用金額を延滞せずに支払っていればの話です。

延滞や自己破産等の金融事故を起こせば、クレジットカードは使えなくなりますのでご注意ください。

クレジットカードを申し込む際のポイント

クレジットカードを申し込む際のポイント

クレジットカードの審査に申し込んだ際に、年収欄などに記入する金額はどれくらいなのか?など悩むポイントが出てきます。

そのような場合に適当な金額を入力したりすると、本来ならば審査通過したはずなのに落ちてしまうといったことも起こりえるので注意が必要です。

申込みで悩みそうな部分を詳しく解説しますので、参考にしてみて下さいね。

専業主婦で年収が無い場合はどうなるの?

クレジットカードの利用料金は、カードを利用した翌月以降にカード契約者が指定した口座からまとめて引き落とされます。

つまり、カード会社は一時的にカード利用金額を立て替える仕組みとなっています。

そのため、申込時の審査では、支払い能力の有無が重要視されます。

専業主婦で本人に収入が無い場合は、配偶者である夫の年収を含めた世帯年収や、預貯金等の情報で支払い能力が判断されます。

キャッシング枠をつけない

クレジットカードを申し込む時のポイントとして、キャッシング枠は極力0(ゼロ)にする点があげられます。

クレジットカードでお買物するときに使うのが「ショッピング枠」で、お金を借りるときに使うのが「キャッシング枠」となります。

このキャッシング枠を付けると、ショッピング枠+キャッシング枠となり、借入枠が増えてしまいます。

借入枠が大きくなるということは、カード会社にとって貸し倒れリスクが高まります。

そこで、キャッシング枠を0(ゼロ)にして申込をすることで、貸し倒れリスクを下げて審査に通る可能性を上げるのです。

ちなみにキャッシング枠が0(ゼロ)でも、クレジットカードを使ったお買物には全く問題はありません。

申込時に記入できる項目は正確に・任意項目もすべて埋める

クレジットカードに申し込む際は、正確に入力するようにしましょう。

入力した個人情報が間違っていると、虚偽の申請を行っていると疑われてしまいます。

また、クレジットカードの申し込み時に記入できる項目は、任意項目であってもすべて記入するようにしましょう。

より正確にあなたの情報を把握することができ、信用度が上がります。

同時に複数のクレジットカードの申し込みをしない

「どうしてもクレジットカードが欲しい・・・」

そんな思いから同時に複数のクレジットカードに申し込みをすると、カード会社から「この人はお金に困っているのでは?」とあらぬ疑いをかけられてしまうケースがあります。

また、お金に困っていなくても、新規入会キャンペーンの特典狙いで申し込みを行っているのでは?と疑いをかけられると、同様に審査に通る可能性が下がってしまいます。

特典狙いで申し込みを行う人は、特典を受けた後、すぐに解約してしまうケースが多いからです。

もし短期間に複数のクレジットカードに申し込んでしまったら・・・

多重申し込みを行ってしまうと、一定期間審査に通る可能性が下がってしまいます。

これはクレジットカードの申し込み履歴は、半年間保存されているためです。

つまり、履歴が消えるまで半年間待てば、クレジットカードを作れる可能性が期待できます。

審査に通らない理由

審査に通らない理由

審査に通らない理由はいくつかあります。

過去に自己破産や債務整理、長期の延滞などの金融事故を起こしていると、一定期間はクレジットカードを作ることは極めて難しくなります。

また意外に感じるかもしれませんが、過去に全く借り入れを行ったことが無い人は、逆に審査に不利となることがあります。

信用情報に傷がついている

基本的にクレジットカードやローンを利用する度、その取引内容は信用情報機関に記録されていきます。

クレジットカードの申し込みがあると、クレジットカード会社は信用情報機関に問い合わせを行い、申込者の信用情報を調べます。

記録された個人の信用情報は、クレジットカード会社を含めた金融機関はどこでも照会することが可能です。

つまり他の金融機関で起こした金融事故の情報も容易に把握できるため、申込者の信用情報に金融事故の記録があると「この申込者はウチでも金融事故をおこすかもしれないぞ」と判断されてしまう可能性が高くなります。

信用情報に金融事故の記録が載ることを俗に「ブラックリストに載る」と言います。そうなるとクレジットカードを手に入れることは極めて困難になります。

金融事故には以下のようなものがあります。

  • クレジットカードやローンの支払いの長期の延滞・滞納
  • 短期間のクレジットカードの多重申込による「申し込みブラック」
  • 規約違反によるクレジットカードの強制解約
  • 債務整理(任意整理・自己破産など)

信用情報に金融事故の情報が載っている期間は、起こした金融事故によって異なります。

例えば、多重申込による「申し込みブラックなら」約半年、自己破産となると最大10年です。

他社での借り入れが多い

クレジットカードの申し込みを行っていると「他社からの借り入れ」といった項目があります。

他社からの借り入れには、他社のクレジットカードで行っているキャッシングによる借り入れや、カードローンによる借り入れなどが該当します。

当然、この借り入れ金額が大きいと、クレジットカード会社は「この申込者にお金を貸して大丈夫かな・・・」と思われてしまいます。

また、他社からの借り入れ状況は、信用情報機関に記録されているので、申込時に虚偽を行うことは不可能です。

どうしてもクレジットカードが欲しい時は、他社からの借り入れ金額を減らしてから申込を行うということも有効です。

過去に借り入れをしたことがないと不利になる?

「自分は現金主義でクレジットカードや借入を行ったことが無い!」

一見するとお金の管理がしっかりできており、信用がありそうに見えますが、クレジットカードを作る際には逆効果になることがあります。

信用情報に登録されている金融事故の記録は、一定期間で消えてしまい信用情報は白紙となります。

クレジットカードの申し込み時、信用情報が白紙だと、過去に借り入れを行ったことがないのか、それとも金融事故を起こして一定期間が経過して白紙になっているのか分からないのです。

それなりの年代になると、クレジットカードを利用したり、借り入れを行ったことのある人が大半となります。

そんな中、信用情報が白紙だと、過去に金融事故を起こしたのではと疑われてしまうことも・・・

これが過去にクレジットカードの利用や借入を行ったことが無い人が審査に落ちてしまう理由です。

 

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まとめ

申込時にいくつかのポイントを押さえておけば、専業主婦の方や、パート・アルバイトの方でも手に入るクレジットカードはたくさんあります。

国が政策としてキャッシュレス化を推進していることもあり、クレジットカードが利用できる店舗やサービスもどんどん増加中!

現金払いだと何の特典もつきませんが、クレジットカードで払えばポイント還元や様々なサービスを受けられます。

クレジットカード未所持の主婦の方は、ぜひこの機会にご自分の暮らしに一番メリットがあるカードを選び、具体的に申込みを検討してみてはいかがでしょうか?

FP監修コメント

監修ファイナンシャルプランナー佐藤 景治

主婦の方はクレジットカードは申込みにくいと考えていらっしゃる方も多いですが、カード会社も考量していますので申し込みやすいカードが多数存在しています。また、女性向け保険をオプションとして気軽な金額で追加できたりお得な特典も盛りだくさんです。諦めずにチェックしてみてくださいね!ファイナンシャルプランナー:佐藤景治プロフィール

 

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