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所得税や相続税のクレジットカード払いがスタート!国税納付ができるサイトや税目を解説!

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所得税や相続税のクレジットカード払いがスタート!国税納付ができるサイトや税目を解説!

平成29年1月4日より国税のクレジットカード払いが可能に。

平成29年1月4日より国税のクレジットカードによる納付の取り扱いをスタートするとアナウンスがありました。

 🙂 国税を対象とするクレジットカードの納付は、初めての取り組みです。

インターネットを利用してのクレジットカード納付が可能となり、納付方法の多様化と利便性が向上します。クレジットカードでの納付の最大のメリットはポイントやマイルが貯まることですね。特に多額の税金を支払ってきた個人事業主の方には大きなメリットになることでしょう。

 💡 注意点として、クレジットカードでの納税は、専用のサイトを利用しなければいけないため、金融機関やコンビニエンスストア、税務署の窓口ではクレジットカードによる国税の納付はできません。

クレジットカードで納付可能な税目

  • 申告所得税及び復興特別所得税
  • 消費税及び地方消費税
  • 法人税(連結納税を含む)
  • 地方法人税(連結納税を含む)
  • 相続税
  • 贈与税
  • 源泉所得税及び復興特別所得税(告知分のみ)
  • 源泉所得税(告知分のみ)
  • 申告所得税
  • 復興特別法人税(連結納税を含む)
  • 消費税
  • 酒税
  • たばこ税
  • たばこ税及びたばこ特別税
  • 石油税
  • 石油石炭税
  • 電源開発促進税
  • 揮発油税及び地方道路税
  • 揮発油税及び地方揮発油税
  • 石油ガス税
  • 航空機燃料税
  • 登録免許税(告知分のみ)
  • 自動車重量税(告知分のみ)
  • 印紙税

※1 「告知分」とは、国税通則法第36条の規定により、税務署長が行う納税の告知を指します。

※2 印紙を貼り付けて納付するなど、納付書を添えて納付されない税目は除きます。なお、源泉所得税及び復興特別所得税(告知分以外)、源泉所得税(告知分以外)は、平成29年6月からの開始 を予定。

※3 決済手数料は納付税額が最初の1万円までは76円(消費税別)、以後1万円を超えるごとに76円 (消費税別)の手数料の負担になります。

利用できるクレジットカードは

下記のマークがついてるクレジットカードが対象です。

  • Visa
  • Mastercard
  • JCB
  • AmericanExpress
  • DinersClub
  • TS CUBIC CARD
審査が甘いクレジットカード

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国税の納付ができるサイト

国税庁が用意したこのサイトを利用すれば、様々な国税をクレジットカードで支払うことが可能になります。

「税金をクレジットカードで払いたい!」と思っていた方は是非ご覧ください!

カード決済手数料が必要です。

納付税額に応じた決済手数料がかかります(最初の1万円までは76円(消費税別)、以後1万円を超えるごとに76円(消費税別)が加算されます。)。

手数料は発生してしまいますが、クレジットカードのポイントが発生するので還元率の高いカードあればポイント獲得数の方が上回ります。

納付税額 決済手数料(税込)
1円~10,000円 82円
10,001円~20,000円 164円
20,001円~30,000円 246円
30,001円~40,000円 328円
40,001円~50,000円 410円
※以降、10,000円を超えるごとに決済手数料82円が加算されます。

楽天カードは還元率が1%のため、1万円の納税を行った場合は、手数料は82円ですが、ポイントは100ポイント貯まるのでお得ですね。

楽天カード審査のコツ

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手数料自体は定額の場合と、支払額に比例している場合があります。自動車税のように金額が決まっている場合は定額のことが多いのですが、国税のように金額が人によってバラバラの場合は支払額に比例しています。

ちなみに国税の場合は、0.82%から1.64%です。最低手数料は82円なので、1万円以下の場合は割高になることがあります。

 🙂 1%の還元があったとしても1%を超える手数料がかかれば現金支払の方がお得と言えます。

また、高還元率カードの場合は税金などの支払にはポイントを付けないことがあります。

  • 税金・年金・健康保険のクレジットカード支払は手数料が必要
  • 手数料は定額と支払額に比例する場合がある
  • 場合によっては手数料の方が還元額より多くなる
  • 高還元率カードの中にはポイント対象外にしていることがある

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ちょっと支払を遅らせることができます

🙂 クレジットカード支払のメリットとして、支払時期をちょっと遅らせることができる事が挙げられます。

現金支払や口座振替の場合は、支払期限までに支払をすることが必要になりますが、クレジットカード支払の場合は手続の日から実際の支払日までに時間的な余裕があります。

セゾンカードのように締日から支払日まで1カ月を超えるようなカードであれば効果は絶大です。

また、27日締日のエポスカードは月末締めの税金などの支払には適しているといえるでしょう。資金的な余裕がない人にはお勧めではないでしょうか。

  • クレジットカードは実際の支払日が遅く、支払を遅らせることができる
  • 資金的な余裕がない人には大きなメリット

リボ手数料は経費になります

リボ払いの手数料は経費

クレジットカードでちょっと使い過ぎるとリボ払いを利用することがあります。

リボ払いは手数料が必要ですが、支払を長期間にわたって繰り延べることができます。また、リボ払いの手数料は年利換算で15%程度のことが多く、キャッシングより有利です。

 🙂 事業をしている方の場合、リボ払いの手数料は経費になります。それは税金・年金・健康保険なども同様です。

税金の支払が遅れると延滞税という税金が必要です。支払が遅れたことによる利息ですが、税金の計算をする際に延滞税は経費にしてくれません。

しかし、リボ払いの手数料なら経費になります。クレジットカード払いはお得です。

  • 税金・年金・健康保険の支払もリボ払いができる
  • 税金の支払が遅れることによる延滞税は経費にならない
  • リボ払いの手数料は無条件で経費になる
  • 事業主の方にはお勧め

税金のクレカ払いのメリット

税金のクレカ払いのメリット

日常的な買い物の支払は現金ではなく、クレジットカードを利用している人が多いでしょう。クレジットカード払いにすることで多くのメリットがあります。

税金・年金・健康保険の支払でも同じです。

ポイントが付きます

 🙂 クレジットカードで支払をするとポイントが付きます。カードによって還元率は異なりますが、1%程度の還元率が期待できることは少なくありません。

税金も公共料金も結構大きな金額になります。現金支払であれば還元額はゼロですが、クレジットカード支払であれば何らかの見返りがあります。

また、年間利用額に応じて翌年の還元率やサービス内容が変わるカード(ライフカードなど)も少なくありません。還元率だけではなく、利用額の上乗せという観点でも税金・年金・健康保険をクレジットカード支払にするメリットがあります。

  • クレジットカード支払にはポイントが付く点は税金・年金・健康保険も同じ
  • 利用額の上乗せにより、翌年以降のサービスが変わる場合もある

ふるさと納税もクレカ支払可能です

税金支払の一つとしてふるさと納税があります。

 🙂 多くのカード会社がキャンペーンをしていることでわかる通り、クレジットカード支払が可能です。

ふるさと納税は各自治体が力を入れており、仲介サイトがある程の過熱ぶりになっています。そのため、クレジットカード支払でもポイントなどの優遇を無条件で受けられることが多いです。

利用額の請求額が1%OFFになるP-ONEカードでも、請求額は寄付金額の1%引きになります。

申告により自分の税金が還付されるメリットだけではなく、返礼品として豪華賞品が届きます。

最近、自治省から自粛をするようにとお達しがあったようですが、自治体間で競合状態になっているため簡単には変わらないでしょう。チャンスは今です。

  • ふるさと納税もクレジットカード支払可能
  • 自治体間で競合が過熱している
  • 申告をすることで還付税金が発生するだけではなく豪華賞品をもらえる
  • 豪華賞品は問題になっているものの簡単には変わらない

「Yahoo!公金支払い」ならTポイントで支払できます

Yahoo!公金支払い

クレジットカードを利用するともらえるポイントでも税金支払ができる事があります。

 🙂 Tポイントで税金の支払ができる「Yahoo!公金支払い」です。

先ほど紹介したふるさと納税や水道代などの公共料金、自動車税や固定資産税も対象になっています。

クレジットカードのポイントはTポイントに交換できることが多いです。高還元率カードで貯めたポイントで税金・年金・健康保険の支払ができるなんて知ってましたか?

こんなデメリットもお忘れなく

税金のクレカ払いのデメリット

 🙂 クレジットカード払いにデメリットもあります。通常の買い物であれば発生しない手数料を徴収されることがあるためです。

また、全ての自治体がクレジットカード払いに対応しているとは限りません。それに、支払が遅れた場合は信用情報に登録されます。ノーリスクではないのです。

すべての税金支払などに利用できるとは限りません

 💡 税金・年金・健康保険をクレジットカードで決済させることに対し、自治体は抵抗を示すことが少なくありません。

手数料は利用者に負担させるとはいえ、資金が入ってくるまでに時間がかかるためです。

また、システム上の対応が追い付かない小規模な自治体もあります。そのため、自治体によってはクレジットカード支払を一切させないことも少なくありません。

  • 自分の自治体が税金などのクレジットカード支払に対応しているとは限らない
  • 小規模な自治体はシステム整備が追い付かないこともある

支払遅れは信用情報に響きます

 🙂 クレジットカード支払を利用し、支払遅れが生じると信用情報に響きます。

自治体や保険事務所への支払が遅れても、そこから督促があるだけです。しかし、クレジットカードの支払遅れはもっと深刻なデメリットがあります。

1か月程度の支払遅れであればさほど影響はありません。しかし、支払遅延が続くとブラックリストに載る可能性があります。

最低でも5年間はクレジットカードなどを利用することができないため、日常生活に支障が生じます。

金額が大きくなりがちですから、支払計画はしっかりとしておくことが大切です。

  • クレジットカードの支払遅れは信用情報に響く
  • 支払不能や長期間の遅延はブラックリスト対象になる
  • 金額が大きくなりがちなので支払計画は確実にすることが大切

税金・年金・健康保険をクレジットカードで支払えることはメリットが多いです。しかし、同時にデメリットがあることも忘れてはいけません。

支払を遅らせることができるメリットは多額の支払が必要な人にはありがたいです。しかし、手数料の存在は大きなデメリットです。ポイント還元を優先したい人はちょっと注意が必要ではないでしょうか。

冷静に判断することをお勧めします。

まとめ

JALマイラーのエビフライマンとしてはマイルが還元される「クレジットカード納付」は、ただただ税金を納めるだけでなく、マイルが貯まることにメリットを感じています。

みなさんはいかがでしょうか。

何かと面倒な手間も省け、利便性も向上しますね。個人事業主や法人で納税額が多い方にはよりメリットを実感できることでしょう。

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