オススメのクレジットカードの特徴を解説【2019年最新版】

クレジットカードニュース編集部

アメックス クレカ入門 楽天カード

【実践報告】少し借金があるけどアメックスと楽天カードを申込んでみたよ!無事審査通過しました。

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【実践報告】少し借金があるけどアメックスと楽天カードを申込んでみたよ!無事審査通過しました。

アメックス・グリーン楽天カードを実際に申し込んでみました!

アメックスはステータスカードといわれていて、審査も厳しそうなイメージ。

逆に楽天カードは審査申請基準が甘く、比較的申込みしやすいカードのイメージでしょう。

アメックスに通ったのなら、楽天カードが通るのは当たり前と感じるかもしれませんが秘密がありました!

多額の借入があり、受からないだろうと興味本位でアメックスに申込をしたらあっさり審査を通過し、さらに楽天カードも受からないだろうと申込したら通ってしまったのです!

 🙂  クレジットカードを申込する審査前の注意点!

  • 他のカードでキャッシングしてない?
  • リボ払いで支払いしてない?
  • 過去に支払いの遅延がない?

どれか一つでも当てはまると審査が、かなり厳しくなるイメージが強いですよね!

ただ、今回に申し込んでみたことでイメージが大きく変わりました!

 🙂  この記事ではアメックスと楽天カードに審査通過した内容について解説します!

アメックスが届いた!

アメックスが届いた!

アメックス・グリーンはステータスカードといわれており、一般カードでありながらもゴールドカード並みの付帯サービスが付いています。

年会費は一般カードでありながら、12,000円と高額ですが、それ以上のサービスや特典があることが人気の秘密といえます!

アメックスは、国内外旅行傷害保険が最高5,000万円付帯やショッピング保険までついているのでかなり手厚い補償です。

さらに、プライオリティパスの年間99米ドルかかるところが年会費無料です

無料で利用できる空港ラウンジもあるので、旅行好きにはたまりません。

アメックス限定の会員イベントも開催しているので、かなり魅力があるカードといえます!

ただ、アメックスはステータスカードなので、審査が厳しいイメージがありました。

今回の申込みについては年収や勤務先の確認など細かく入力して、クレジットカードの在籍確認される可能性があると社内には事前に伝えていました。

いざ、カード申込をすると入力する画面は、名前住所などを入力していき、収入の画面では、年収を「340万円」と記入、預貯金の欄は「200万以下」と入力しました。

アメックスの年収入力画面

会社情報も入力して完了です。

一般的なクレジットカードであれば在籍確認もなく発行できることが多いですが、なんといってもアメックスなので在籍確認の連絡が来るか待っていました。

そうすると、在籍確認もなく、審査カード発行手続きに入りますとのメールが届いたのでビックリしました。

しかも、審査完了メールが届くまでに1時間程度だったのです。

アメックス審査完了画面

アメックスの審査も通り、あとはカードが手元に届くのを待つだけなので、一安心です!めちゃうれしかったですよー!

アメックス・グリーン公式サイト

公式サイト入会後3カ月以内の利用で最大18,000ポイントプレゼント中!アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーン)公式サイト

 🙂 アメックス・グリーンについて詳しくは次の記事で解説していますので参考にしてみてくださいね!

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審査が通りづらい条件とは?

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クレジットカードを申込をして審査に落ちてしまったことはありますか?

審査に落ちたとしても、その理由は審査会社も開示していないので、なんで落ちたかの理由は誰にも分りません。

ただ、審査に落ちる可能性が高い理由として、あげられる理由があります。

特に、クレジットカードやカードローンなどのサイトを見ていると、クレジットカードが通りづらい条件に書いているところが多いです。

心当たりがあると審査通過も難しくなります。

特に、アメックス・グリーンであれば、より通りづらい印象ですよね!

 🙂  ほぼ通らないといわれている条件は、

  • ブラックリストに載っている
  • 同時に複数枚申込している
  • 無収入、もしくは住所不定

と言われています。

無収入や住所不定、同時に複数枚申込をしないってことはわかるけど、よく聞く「ブラックリストに載る」ってどういうこと?と思う方もいるかもしれません。

ブラックリストといわれると「支払いが少しでも遅れたり、借入が多いとブラックリストに名前が載る」と考える方が多いです。

特に、ブラックリストというリストがあってそこに名前がのるわけではありません。

クレジットカードの申し込みやローンの申し込みなどをしている場合、必ず信用情報機関に名前が載るようになっています。

名前が載ったらブラックなのかというわけではありません。

信用情報機関には、現在も申込状況やローン金額なども記載されますが、クレジットカードやローンを新しく申込するのに重要視されるのは、支払い能力になります。

支払いに遅延がないかや過去に自己破産をしてないか、任意整理をしていないかということが重要であり、そのような情報が載っていることをブラックリストにのるといわれているのです。

クレジットカードやローンなどの金融機関の審査の場合は、信用情報機関に登録されている内容を確認した上で各クレジットカード会社や銀行、消費者金融など審査が行われます。

審査をする上では、重要な情報といえるでしょう。

 🙂 なんと、楽天カードの審査に落ちた2日後にアメックス・グリーンの審査に通ったという人もいますよ!

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 🙂 クレジットカードの審査にはコツがあります!次の記事で解説していますので参考にしてみてくださいね!

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信用情報機関とは?

信用情報機関とは?

ここで少しクレジットカードの審査に超大事な個人信用機関について解説しますね。

日本には3つの個人信用情報機関があります。

株式会社CICと日本信用情報機構(JICC)と全国銀行個人信用情報センター(KSC)です。

信用情報機関とは、クレジットカードやローンなどの情報を管理している専門機関になります。

主に、CICとJICCはクレジットカードやカードローンといわれており、KSCは銀行系の融資の情報を確認するといわれています。

信用情報機関に主に登録される内容とは、勤務先などの過去情報や、申込情報、事故情報などがあります。

「事故情報」とは、複数回の支払遅延や、債務整理、自己破産などをしたことがあると、この信用情報機関に載るので、クレジットカードやローンなどの審査に通らないといわれています。

なので、ブラックリストとは、クレジットカードやローンなどの申込状況や、支払い情報、法的な事故情報など含めた内容が載っているものになります。

その信用情報機関に、事故情報などがある方をブラックリストに載っているというわけです。

さらに、情報を保有する期間なども各信用情報機関によって違いますし、銀行の融資でも、CICに確認する企業もあります。

 🙂  保持期間の一覧にしたので参考にして下さい。

■信用情報機関
  株式会社CIC 日本信用情報機構(JICC) 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
申込情報 6ヶ月 6ヶ月 6ヶ月
契約内容 5年 5年 5年
長期延滞 5年 1年 5年
債務整理 5年 5年 5年
自己破産 5年 5年 10年

アメックス・グリーン公式サイト

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楽天カード申込!

楽天カード申込!

アメックスに通ったことで気が大きくなったところで楽天カードに申込みをしてみましたよー!

楽天カード申込画面

普通は、アメックスより先に楽天カードに申込をするのが一般的ですよね?

ただ私の場合は、楽天カードに落ちたけどアメックスに通った記事を見ていたので安全のためにアメックスから申込みをしました。

そして無事アメックスのカードが手元に届いたので安心しました。

逆に楽天カードはいけるのか?と思い、どうしても挑戦したくなったのです。楽天市場もよく利用するし・・

楽天カードは楽天スーパーポイントが貯めやすくもあり、使いやすいので、思い切って申込をする決断をしました。

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新規入会と利用で最大5,000円相当ポイントプレゼントを大々的に行っていて新規申込みを大歓迎中ですので申込みのチャンスです!

デザインは通常デザイン・ディズニーデザインFCバルセロナデザイン・楽天イーグルスデザイン・パンダデザインなどから選べますよ!

人には言えない秘密がありました!

人には言えない秘密がありました!

わたしが今までクレジットカードを新しく作らなかったのには理由あります!

一般的にクレジットカードを申込する上で、審査に影響するポイントがあります。

  • 他のカードでキャッシングしてない?
  • リボ払いで高額な支払いしてない?
  • 過去に支払いの遅延がない?

特に利用する上で確認が必要になる項目であって、どれか一つでもあると審査に通りづらくなるといわれています。

私の場合は思い当たる節があったため、楽天カードも通らないと思っていました。

他のクレジットカードでキャッシングやリボ払いもしており、別に消費者金融でも借入をしている状態のためです。

クレジットカードの審査を通す上では、かなり不利な条件であるといえます。

新しいクレジットカードを申込みしていなかった理由です!

過去に支払い遅延がり1、2週間遅れたことありましたが1ヵ月とか、月をまたいで遅れることはありませんでした。

数ヶ月遅れてしまうと信用情報機関に掲載されてしまうので、継続的に何度も支払い遅延をしていなければ、少し遅れて支払いをしてしまったとしても、審査に影響を及ぼさないのかもしれませんね!

アメックスの通過で気が大きくなった私は今回は大胆にも、楽天カードを申し込みしたときに、しっかりキャッシング枠にもチェックを入れてみましたw

楽天カードキャッシング枠入力画面

クレジットカードを申込みする時には、ショッピング枠のみにしているほうが審査は通過しやすいといわれており、キャッシング枠を付けると審査通過が一気に難しくなるといわれています。

しかしアメックスに通った私は大胆にも、キャッシング枠は50万円で挑戦してみることにしましたw

キャッシング枠が50万円で申込をしましたが、結果的には20万円に減額されていました。

それでも、キャッシング枠をつけても審査に通ったので、正直かなりの驚きです!

 🙂 楽天カード恐るべし(ありがたいです本当w)

楽天カード公式サイト

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🙂 楽天カードについて詳しくは次の記事で解説していますので参考にしてみてくださいね!

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まとめ!

クレジットカード申し込むときに通るだろうかと不安になってしまうことはありますよね?

カード会社によっては審査が厳しいところもあるので、過去に審査に落ちてしまった方もいるかもしれません。

ただ、現在は数多くのクレジットカード会社があります。

クレジットカード会社の中には、審査申請基準が甘いといわれている会社もあるので、過去に支払いの遅延があったり、現在借入金額が多額にあるから審査通らないなと思うかもしれません。

確かに、数ヶ月支払いをせずにいると信用情報機関に掲載されてしまうので審査通過は難しいかもしれません。

今回の実際に申し込んでみて感じたことは、クレジットカードの支払いが1、2週間遅延したり、多額な借入があったとしても、カード会社によっては審査通過することができるということです。

最近ではキャッシュレス化を政府が推進しているので、現金払いよりもクレジットカードなどで支払うほうが断然メリットを受けれます。

クレジットカードを利用する上で一番大切なのは、どのカード会社に申込みをするかになります。

アメックスでは、友人が楽天カードに落ちてアメックスには審査通過したので、現在の利用状況や支払い状況をもとに審査している可能性があります。

いくつかおすすめのクレジットカードがありますので、この機会にぜひ申込みしてみてはいかがでしょう!

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デザインは通常デザイン・ディズニーデザインFCバルセロナデザイン・楽天イーグルスデザイン・パンダデザインなどから選べますよ!

この記事の監修者

この記事の監修者 佐藤景治

 🙂 佐藤 景治 エレスマネット株式会社 WEB事業部 部長 1978年生まれ 

複数の資格を所有し、金融業界の知識が豊富!

丁寧な記事作成を心がけています。

貸金業務取扱主任者・FP3級・行政書士・社会保険労務士・宅建を取得しています。

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