オススメのクレジットカードの特徴を解説【2018年最新版】

クレジットカードニュース編集部

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年会費無料で旅行保険付きのおすすめクレジットカード5枚を完全ガイド!

更新日:

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年会費無料のクレジットカードもグーンと増えてきました。無料なので使わなくても維持費がかかることがなく、使った分だけポイントがもらえて普通に現金払いするよりもかなりお得ですね。

同じお買物ならカードを使った方が断然お得になりますので、年会費無料のカードを利用しない手はありません。

入会するだけで入会ポイントがもらえる「YJカード(Yahoo!JAPAM)」・「楽天カード」など申込み後にカード発行前にすぐに使えるポイントが付与されたりします。

もらったポイントで欲しかったものを探してみるのもいいですよね。

また専用モール経由でのお買い物で、通常の支払いよりもかなり高いポイントの還元を行ってくれるカードや、海外旅行傷害保険・ショッピング保険がついてくるカードもあります。現金払いよりも断然お得さが違います。

楽天カード

楽天カード

超有名な楽天カードですが、じつは年会費無料で保険もついて、さらに楽天市場でいつでもポイント4倍という凄いカードです。

年会費無料で旅行保険がつく

💡 年会永年無料費無料で海外旅行傷害保険までついてくる信じられないクレジットカード。

さらに通常のポイント還元率が1%と高いにもかかわらず、楽天市場で常にポイント4倍ですので他の一般的なカードとは比較にならないお得さです。

貯まったポイントを「楽天Edy」に交換できるのでいろんなところで使えるので無駄にならずに使えますね!

楽天カード公式サイト

公式サイト楽天市場でポイント4倍!審査申込み基準が甘い楽天カード 公式サイト

 🙂 現在、5,000円相当ポイントプレゼントを大々的に行っていて新規申込みを大歓迎中ですので申込みのチャンスです!

楽天カードが5分で分かるおすすめポイントまとめ!

  • ディズニーデザインが登場!
  • 5,000円相当ポイントプレゼント中!
  • Apple Payに対応
  • 年会費永年無料!
  • FCバルセロナデザイン・パンダデザインも選べる!
  • 海外旅行傷害保険(利用付帯)最高2,000万円補償付き!
  • 免許証コピー・印鑑必要なしでネット簡単申込み完了!
  • どこでも100円で1ポイント還元(還元率1%)
  • 楽天市場で常にポイント4倍!
  • 楽天カードとApplePayで楽天スーパーポイントがザクザク貯まる!(100円につき1円相当)
  • 町のポイント加盟店(ガソリンスタンドやエステ等)でポイント3倍!
  • ETCカード(年会費540円)でも100円につき1ポイント還元!
  • 貯まったポイントはサークルKサンクスやポプラなどの対象店でそのままポイントでの支払い可能!さらにポイントを電子マネー「楽天Edy」に交換して全国のお店で使えます。
  • 家族カードも年会費無料!
  • 楽天市場で購入の商品が届かない場合は「商品未着安心制度」で請求の取り消しができます。
  • カードの盗難や紛失の損害を届け出の30日前まで補償!

楽天カードの審査条件

楽天カード公式サイト

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楽天カードは、審査基準はネット系の中でもかなり緩い部門に入ります。楽天カードが公式に発表している入会条件は以下の通り。わずか2行が公式な審査基準として公開されています。

満18歳以上の方(主婦、アルバイト、パート、学生も可)

※高校生は除く

 🙂 この条件から分かる通り専業主婦の方も問題なく申込みができます。

ネット上から集めた情報でも、自由業や個人事業主、投資を主に生活をしている方にも発行されています。極端な話、収入が0円の無職以外であれば、楽天カードの審査対象になりえるのですね。

クレジットカードが作りにくいと言われている夜の職業の方も、自宅勤務の方も、アパート等の家賃収入で生計を立てている方も、是非、申し込みに挑戦してみてください。

楽天カード審査のコツ

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楽天カード

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リクルートカード

リクルートカードは年会費無料で旅行傷害保険付き!ポイント還元率も最大4.2%のすごいカード!

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リクルートカードは年会費が永年無料なのに、ポイントの最低還元率が1.2%とカード業界最高水準です。楽天カードやYahoo!JAPANカードでも通常は1%なのでその還元率の高さはとびぬけています。

わずか0.2%の差でも年間単位で考えると大きな差になりますよ。ETCカードの利用でもポイントが貯まりますよ。

さらに、年会費は永年無料にもかかわらず海外旅行傷害保険は最高2,000万円(利用付帯)・国内旅行傷害保険は最高1,000万円(利用付帯)がついてきます。

ショッピング保険も年間200万円まで補償される大人気のクレジットカードです。

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また「じゃらんnet」「ホットペッパーグルメ」「Hot Pepper Beauty」など、リクルートグループが運営する有名サービスでも最大3.2%ポイント還元!ポンパレモールなら4.2%還元でお得に利用できるのもうれしいサービスになっています。

リクルートカード公式サイト

公式サイト最大6,000円分のポイントプレゼント中!リクルートカード公式サイト

ポイントの3重取りで還元率2.7%!

Pontaポイントが貯まるお店

電子マネーへのチャージはポイント対象外になるカードが多いなか、リクルートカードは電子マネーにチャージしても1.2%還元されます。

これを生かして楽天Edyにチャージをして、楽天Edyで支払いをしてPontaカードを提示すると2.7%のポイント還元になります。

  • 楽天Edyにリクルートカードでチャージ(1.2%還元)
  • 楽天Edyで支払い(0.5%還元)
  • Pontaカードの提示(1%還元)
  • 合計2.7%還元になります。

Pontaカードでポイントがもらえるところであれば、この方法を使うことができます。ローソンやケンタッキー・フライド・チキンなど多くの店舗が対応しています。

公式サイトPontaポイント提携店

リクルートカードの審査申込み基準は?

リクルートカードの審査申込み基準は「18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入がある人(学生OK、高校生は不可)」となっています。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦の方もOK!

学生の方も申込みOKです。リクルートカードは学生の方向けの案内ページを作るなど学生さんを申込みを歓迎しています。

また基本的に学生のうちはクレジットカードを持ちやすくなっています。

リクルートカード公式サイト

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リクルートカードおすすめポイントまとめ!

  • 年会費永年無料!
  • 海外旅行傷害保険が最高2,000万円利用付帯!
  • 国内旅行傷害保険が最高1,000万円利用付帯!
  • ショッピング保険が年間200万円保障!
  • 驚きの高還元率1,2%!
  • 電子マネーチャージでもポイントが貯まる!
  • ポンパレモールの利用でポイント最大4.2%還元!
  • じゃらんの利用でポイント最大3.2%還元!
  • HOT PEPPER Beautyの利用で最大3.2%還元!
  • HOT PEPPER グルメの利用で最大3.2%還元!
  • 光熱費・携帯・定期のカード払いでポイントが貯まる!
  • Pontaポイントに交換できる!
  • 会員制サイト「マルクレル」で人気ブランドが最大80%OFF!
  • 赤すぐnetで購入金額の1%ポイント還元!
  • 家族カード年会費永年無料!
  • ETCカード年会費永年無料

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エポスカード

 💡 エポスカードなら海外旅行傷害保険が自動付帯。ApplePayのも対応しました。

最大500万円の補償が年会費無料なのについてきます。年会費無料のクレジットカードは保険は付かない場合が多いのでエポスカードの大きな特徴と言えます。旅先でのケガやさまざまなトラブルを強力ガード!ご出発前のお届けやお手続きは一切不要です。

しかも、この保険は「自動付帯」です。多くの海外旅行傷害保険は、旅行費用をカードで支払うことが補償の条件です。しかし、エポスカードはそんな条件はありません。

年会費が有料のクレジットカードでも自動付帯になっていないカードはあるくらいなのでエポスカードの保険はほんとにすごいです。

例えば、海外での食事に慣れず現地の緊急病院で1日入院!という場合でも最高270万円まで保険金が支払われます。

エポスカードは最短即時発行!

エポスカードは最短即日発行が出来る点が大きな魅力になっています。インターネット上でクレジットカード申込み後、無事に審査を通過できた場合、マルイのエポスカウンターで当日にエポスカードを受け取ることができます。

一般的なカードは手元に届くまでに1週間程度はかかってしまいますので、せっかくクレジットカードを申込んで気持ちが盛り上がっていたのに届いたころには熱が冷めてしまうなんてこともありますね。

ネットで申し込んでから受け取りに行こう

申込みはマルイのエポスカウンターで直接申込みをすることも可能ですが、審査に通過できなかった場合むだ足になってしまいます。インターネット上からあらかじめ申込みを済ませて置いて審査の結果が届いてからエポスカウンターに受け取りに行くのが一番です。

ネットで申し込んでも即日発行が可能です。

エポスカード公式サイト

公式サイト年会費無料で海外旅行傷害保険付きのエポスカード 2018年6月30日まで最大8,000ポイントプレゼント中! 公式サイト

エポスカードの特徴簡単にまとめると

  • ネットからの申込みで最大8,000円分のポイントプレゼント中!(2018年6月30日まで)
  • 年会費永年無料!
  • 最短即日のスピード発行!
  • ApplePay対応(2017年3月1日から)
  • マルイでのお買物でポイント2倍!
  • たまるマーケット経由でポイント最大30倍!
  • 海外旅行傷害保険が最高500万円自動付帯!
  • 海外での紛失・盗難の不正使用も全額補償!
  • 日本語でのサポートデスクで安心!
  • 海外ATMで現地通貨キャッシング!
  • セキュリティ充実でネットショッピングも安心!
  • 電子マネー「楽天Edy」「モバイルSuica」でポイントが貯まる!
  • JALマイル・ANAマイルに交換できる!
  • dポイント・auWALLETに交換できる!

エポスカード公式サイト

公式サイト年会費無料で海外旅行傷害保険付きのエポスカード 2018年6月30日まで最大8,000ポイントプレゼント中! 公式サイト

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JCBカードEXTAGE

JCBカードEXTAGE

公式サイト29歳以下限定!Amazonポイント4倍のJCBカードEXTAGE 公式サイト

💡JCB CARD EXTAGEは年会費無料!29歳以下限定のカードでAmazonでポイント4倍です!Amazon最強カードです。年齢限定なのが惜しいところです。

入会から3ヶ月間はポイントが3倍に、4ヶ月目以降もポイントが1.5倍付与、海外で利用するとポイント2倍、ポイント優待サービスを備えお得にポイントを貯める事ができる年会費無料の高還元率クレジットカードです。

さらに、年会費無料なのに最大補償額2,000万円の海外旅行傷害保険が付いてきます。

JCBは本気で若いうちからJCBカードユーザーを囲い込もうとしているのが分かる本気のカードですねw

JCBオリジナルパートナー

JCBカードEXTAGEの審査基準は?

JCBカードEXTAGEの審査申込み基準は「18歳以上29歳以下 ※ご本人または配偶者に安定継続収入のある方(高校生を除く)」となっています。配偶者に収入があればいいの専業主婦の方でもOKです。また、継続的に収入があればいいのでアルバイトやパートの方もOKですよ。

🙂 ただ、就職したばかりや、アルバイトの期間が短い場合で初めてクレジットカードを作る場合には、審査落ちの可能性があります。

初めてクレジットカードを作る場合には「クレジットヒストリー」という以前の支払い実績がないために、安定継続収入のある方などの文言があるカードの場合は審査落ちの可能性が出てきます。

初めてクレジットカードを作る場合は、なるべく審査申込み基準の緩いカードでクレジットヒストリーを育ててからカードのレベルを上げた方が無難です。

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JCBカードEXTAGEの特徴まとめ

  • Apple Pay対応!
  • 年会費無料!
  • 29歳以下限定カード!
  • 海外旅行傷害保険が最高2,000万円利用付帯!
  • ショッピングガード保険が年間最高100万円まで補償!
  • OkiDokiポイントが入会後3ヵ月間は3倍!
  • 海外利用でOkiDokiポイントは2倍!
  • OkiDokiランド経由でポイント最大20倍!
  • セブンイレブンでポイント3倍!
  • スターバックスコーヒーの利用でポイント5倍!
  • Amazonの利用でポイント4倍!
  • 電子マネー「QUICPay」も利用できる!
  • JR東海プラスEXサービスが利用できる!

JCBカードEXTAGE

公式サイト29歳以下限定!Amazonポイント4倍のJCBカードEXTAGE 公式サイト

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セディナカードJiyu!da!

国内旅行傷害保険付き

 💡 年会費無料にも関わらず補償内容も充実している点は魅力的。

最高1,000万円の国内旅行傷害保険(利用付帯)が付いてきます。さらに購入した商品の盗難・破損による損害を最高50万円まで補償してくれるショッピング保険もついているので安心です。

ただ海外旅行傷害保険がついていないため海外旅行に行く方はこのカードをサブカードとして持つのもおすすめです。

初めてのクレジットカードや過去に審査に落ちた経験のある方は「セディナカードJiyu!da」がおすすめです。

セディナカードJiyu!daの審査

💡 セディナカードJiyu!da 最大の特徴は、審査の申込み基準が「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」という1文のみになっていて、非常に審査に申し込みやすいクレジットカードだという点です。

セブンイレブンでポイント3倍

セブンイレブンでポイント3倍

💡セディナカードJiyu!da!セブンイレブン・イオン・ダイエーで毎日ポイント3倍!

インターネットのショッピングでも会員専用モールを経由するだけでポイント最大21倍の高還元率カードという点になります。普段のお買物でどんどんポイントを貯める事が出来るカードです。

審査の不安が減るだけではなく、普段使いのクレジットカードとしても優秀です。

セディナカードJiyu!da!の特徴まとめ

  • 審査申込み基準が「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」のみ
  • 年会費永久無料!
  • 家族カード年会費無料!
  • ETCカード年会費無料!
  • セブンイレブンでポイント3倍!
  • ダイエー・イオンでポイント3倍!
  • セディナポイントモールを経由しネットでお買物すればポイント最大21倍!
  • マルエツ等で毎月第2・第4日曜日5%割引!
  • ウキウキトラベル賞!毎月の利用金額に応じ海外・国内旅行が当たる!
  • 三井住友銀行の時間外手数料が無料!
  • 余裕がある時にお好きな金額を自由にお支払いできる!
  • コンビニ支払いか口座引き落とし選べる支払方法
  • 最高1,000万円の国内旅行傷害保険が利用付帯!
  • 最高50万円まで補償のショッピング保険付帯!
  • 会員専用インターネットサービス OMC Plusで利用状況を確認できる!

公式サイト主婦も申込みOK!セディナカードJiyu!da! 公式サイト

セディナカードJiyu!da!

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旅行保険や買物保険がタダで付帯のカード!

年会費無料のカードなのに保険がついてくるクレジットカードは本当にお得です。

普通は別途費用が掛かる部分なので海外旅行に行かれる場合などはほんとに安心でお得です。また、海外で現金を持ち歩くよりは危険性も断然すくなく安心です。

海外旅行に行く際に必要になるのが海外旅行傷害保険です。海外で最も使われる海旅行保険が病気やケガの傷害疾病保険です。

海外では日本に比べ高額な医療費が請求されるケースが多く、万一の事態を防ぐために海外旅行傷害保険は必要です。海外旅行に行く際に保険料代金がもったいないからと言って加入しない事だけは避けたいところです。

そこで、役に立つのがクレジットカードに付帯している旅行保険となります。

 💡 クレジットカードについてくる保険には「利用付帯」と「自動付帯」があります。

利用付帯とは旅行代金等をカードを利用して支払った場合に付帯されるものになります。(ただし、旅行会社のパッケージツアーのみ該当するので注意が必要です。)現金で支払いを済ませるよりカード使うことで安心もプラスされるといいった感じですね。

自動付帯とはカードを保有しているだけで保険が付帯されるものになります。

クレジットカードを持っているだけ自動的に保険適用になるので安心ですね。年会費が無料なのに保険がついてくるって信じられないといった感じのサービスだと思いませんか。

これは利用しない手はないですよね。

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最近では、キャッシュレス診察のサービスに対応しているクレジットカードが多くなってきています。

キャッシュレス診察とは現金払いが免除されるサービスです。

今までは保険付帯のクレジットカードを持っていても海外旅行時に病院にかかった際は、一度自分で支払いをしたのちにクレジットカード会社から治療代を受け取る形でした。しかし、キャッシュレス診察のサービスが始まったおかげで現金払いが免除されます。もしもの時の大きな出費の心配がないので安心できますね。

クレジットカードを選ぶ際はキャッシュレス診察も含まれているかチェックしてみてください。海外旅行時には大いに役立つサービスです。

 🙂 クレジットカードに付帯しているショッピング保険も重要項目です。

ショッピング保険はクレジットカードで購入した商品等が破損や壊れた場合、また盗難に遭った場合に適用補償されます。

適用外の商品項目等もありますが、基本的に補償期間内であれば保険を適用できます。

また、クレジットカードによって違いはありますが、基本的に商品購入から「90日以内」がショッピング保険の補償期間になります。

やっとの思いで購入したお気に入りの商品が壊れてしまった、盗難に遭った万が一の場合でもしっかり補償してくれるのがショッピング保険です。

現金購入だと別途保険に加入しない限り、ありえない保険ですよね。クレジットカードを利用する魅力的なサービスの一つになっています。

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 🙂 ショッピング保険とは違い盗難・紛失保険もあります。

盗難・紛失保険は、クレジットカードが盗難・紛失した場合に適用される保険です。

クレジットカードの盗難・紛失の場合は、まずクレジットカード会社に電話をしましょう。

クレジットカードの利用を停止し、不正利用を防いでくれます。その後の対応の手順も教えてもらえます。

また、紛失届がないと保険の適用にならないため警察に届けることも忘れないでください。盗難・紛失保険は不正利用されても補償適用内なら全て補償されますので、とにかく慌てることなく落ち着いた対応をしましょう。

 🙂 ポイントなど高還元カードも 年会費無料なら使わなければ一切維持費がかからないので持っている方の負担になることがありません。

でも、お買い物に出かけたり、ネットショップを見ているとその提携カードを利用する事でポイントが多くもらえたりすることが多々あります。

年会費無料のカードをいくつか作っておいてお目当ての商品が提携ポイントなどあれば利用するといった感じで利用するとどんどんポイントが貯まって、いつの間にかポイントだけでお目当てのものが購入できてたってことも・・・ありますよ。

クレジットカードにはそれぞれに得意分野があります。ライススタイルで最も利用頻度の高いクレジットカードでなければ例え高還元のクレジットカードを所持しても宝の持ち腐れになってしまいます。最適な高還元クレジットカードを選びましょう。

カード発行後使わなくても大丈夫!

普段クレジットカードは使わないけどクレジットカード発行で貰える特典が欲しい時とかありますよね。

もちろん使わなくても大丈夫です。年会費無料クレジットカードに多いケースは、とりあえずクレジットカードを発行してもらいたいのです。

しかし、クレジットカードには有効期限があります。通常普段からクレジットカードを利用している人は有効期限が迫ってくると契約が更新され新しいクレジットカードが郵送してきます。

しかし、クレジットカードを発行後一度も利用していない人は同時に契約満了となり解約となります。

解約手続きなどは特にありません。「ちょっと待って、いざという時のためにクレジットカードは持っていたいなぁ」という方は年に数回はクレジットカードを利用するようにしましょう。利用することで契約は更新されますよ。

ポイントの利便性も重要

年会費無料のカードでも高還元ポイントのクレジットカードは多くあります。

ただ、いくらポイントを貯めても自分のライフスタイルに合った交換先がないとポイントを無駄に消費または失効するだけですよね。

よく利用する通販サイトで利用できるものや、商品券やマイルや電子マネーに交換できるところなどクレジットカード会社によって千差万別です。

貯まったポイントの利用方法をきちんと考慮したうえで適したクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

自分に合ったクレジットカードを作ろう

年会費無料のクレジットカードだけでも数え切れないほどあります。

基本的に発行会社によってサービスや特典が変わります。どのような目的でクレジットカードを作りたいのか、が大切になってきます。

何のために作りたいのか方向性が決まっていれば例え年会費が有料のカードでも使い方次第で損をすることはありません。むしろお得に利用することができるでしょう。

年会費無料のクレジットカードでも同じことが言えます。年会費が無料だからと言って何枚も発行し使い分けたところでポイントやマイルが分散し結果損をする事もありえます。

自分のライフスタイルに合った、何のために貯めたいのかを理解した上でクレジットカード選びを行うと良いでしょう。

クレジットカードは2枚持ちが最適と言われています。年会費無料のクレジットカードを上手に賢く利用しましょう。

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