ゴールドカードの審査って厳しい？審査通過のポイントや審査落ちになる理由も解説

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「ゴールドカードの審査は厳しいの？」
「ゴールドカードに受かるためのポイントが知りたい」

ゴールドカードはクレジットカードのなかでも高いランクのカードです。

誰でも持てるわけではなく、厳しい審査に通らなければゴールドカードを持つことはできません。

しかし、本当にゴールドカードの審査は厳しいのか疑問に思っている方もいるでしょう。

このページでは、ゴールドカードの審査について解説していきます。

審査に受かるためのポイントや注意点なども合わせて解説していくので、ぜひ参考にしてみてください。

※ 2023年現在の情報になります。

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ゴールドカードの審査難易度は高い？

クレジットカードの詳しい審査方法などは非公開となっています。

さらに各クレジットカードによって審査基準は異なるため、ゴールドカードの審査難易度を断言することはできません。

しかしクレジットカードにはランクがあり、一般的には「一般カード＜ゴールドカード＜プラチナカード＜ブラックカード」の順で審査が難しくなると言われています。

ゴールドカードは一般カードの1つ上のランクとなっており、申込条件として収入に関する記載がある場合が多いです。

しかしプラチナカードやブラックカードよりは年会費・申込条件が少ないのが特徴と言えるでしょう。

ゴールドカードの審査難易度が上がる主な理由

ゴールドカードは一部の選ばれた顧客にしか提供されない特別なクレジットカードです。

ゴールドカードには通常のクレジットカードとは異なり、プレミアムな特典やサービスが受けられます。

しかし、ゴールドカードは通常のクレジットカードと比べても審査が厳しいと言われており、誰もが持てるわけではありません。

ここからは、なぜゴールドカードの審査は難易度が高く設定されているのか、その理由を説明していきます。

信用度の高さが求められるから

ゴールドカードの審査に受かるためには、高い信用度が必要です。

信用度は過去のクレジットヒストリーや借入金の返済履歴、延滞の有無などで判断されます。

ゴールドカードは限度額が高くプレミアムなカードなので、信用度の高い人しか選ばれません。

金融機関は返済能力が高く、信頼できる人にのみゴールドカードを提供するのです。

通常のクレジットカードでも信用度が評価されますが、ゴールドカードの場合はより高い信用度が必要になります。

安定継続した収入が必要だから

ゴールドカードは一般的に高収入の顧客に向けて設定されています。

一定の収入レベルがなければ、ゴールドカードの審査に受かるのは難しいでしょう。

金融機関は返済能力の有無を重要視しています。

ゴールドカードは通常のクレジットカードと比べても限度額が高いため、より返済能力を重視して評価する傾向があります。

借入限度額が高ければ高いほど、多くの収入がなければ返済するのが難しくなるでしょう。

収入の多さは返済能力の高さにもつながるため、収入のレベルは厳しくチェックされる可能性があります。

リスクを避けるため

ゴールドカードは高いクレジットリミットと豪華な特典を提供しています。

しかし、高い特典とサービスを提供することは金融機関にとって一定のリスクが伴うことにもつながります。

返済能力が低ければ最悪の場合、返済が不可能になる可能性もあり、金融機関にとっては大きな損害となるでしょう。

リスクを少しでも避けるためにも、金融機関は返済能力や信用度の高い個人を選んでいるのです。

需要と供給のバランス

ゴールドカードは有利な得点やサービスを提供しているため、需要が高くあります。

一方で供給は限られているため、需要と供給のバランスを保つためにも審査が厳しく設定されている傾向にあるのです。

金融機関はゴールドカードを限られた数の顧客に提供することで、その特権と価値を維持しています。

ゴールドカードの審査で見られやすいポイントとは何か

通常のクレジットカードにも審査がありますが、ゴールドカードの審査では特にどのような観点で判断されるのでしょうか。

ここからは、ゴールドカードの審査で見られやすいポイントについて解説していきます。

信用度

上記でも説明したように、ゴールドカードは利用限度額が高く、借り入れ額も高く設定できるため、金融機関にとってはリスクが伴います。

信用度はこれまでのクレジットカードの使用履歴や借り入れ履歴、延滞や債務整理の有無などに基づいて評価されています。

審査官はクレジットヒストリーなどの情報をもとに、ゴールドカードを提供する顧客に値するかどうかを判断しているのです。

過去に延滞した経験がある場合は返済能力があるかが怪しまれるため、審査に落ちる可能性が高くなる傾向にあります。

また、これまで少額しかクレジットカードを利用していない方も要注意です。

ゴールドカードは高額の取引で利用されることが多いため、これまで少額しか使っていない場合は本当に返済できるかどうかを判断するのが難しくなります。

これまで数百円、数千円程度しかクレジットを使った経験がない方は、審査に陥る可能性があるため注意してください。

収入レベル

ゴールドカードは顧客に特別な特典やサービスを提供するため、収入レベルも重要視されます。

金融機関はカードの利用可能額を返済するために十分な収入があることを確認する必要があるのです。

一般的にゴールドカードは高収入の顧客が審査に通りやすい傾向があります。

また、医師や公務員など安定した職業に就いている方も審査に受かる可能性が高いです。

雇用状況

雇用状況も審査でよく見られる重要なポイントです。

安定した雇用状況や定期的な収入源があることは、返済能力を示す1つの有利な条件にもなります。

しかし、自営業やアルバイト、パート等の場合は雇用状況が安定しているとは言い難く、審査において不利になる可能性があるのです。

自営業で収入レベルが高い方でも、ゴールドカードの審査に落ちてしまった方も少なくありません。

借り入れ履歴

過去の借り入れ履歴もゴールドカードの審査では注目されるポイントです。

審査官は申請者が他のクレジットカードやローンなどの借入金を適切に返済してきたかどうかを確認します。

過去に遅延や未払いの記録がある場合は、信用度や返済能力に悪影響を及ぼす可能性があるでしょう。

逆に遅延や未払いなどの記録がなく、良好な借り入れ履歴がある場合はゴールドカードの申請において有利な要素となります。

過去のクレジットヒストリーは審査において重要視されるポイントでもあるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

返済能力

ゴールドカードの利用可能額は高額なので、返済能力の有無は審査で特に重要視されるポイントでもあります。

審査官は申請者がカードの利用額を返済できるかどうかを評価します。

収入レベルや支出パターン、借り入れ履歴などを全て考慮した上で、ゴールドカードにおける返済能力の有無を判断しているのです。

申請者の返済能力が不十分だとみなされた場合は、審査に受かるのは難しくなるでしょう。

その他の要素

ゴールドカードの審査では、その他にも様々な要素で判断されます。

申請者の住所確認や身元確認、年齢、国籍など幅広い情報を全て確認した上で、信用できる人かどうかを判断しているのです。

金融機関はカードの特権やサービスを利用する顧客のプライバシーやセキュリティーを確保しなければいけません。

しかし、信用できない人にゴールドカードを提供すると、何らかのトラブルがあった場合に金融機関の信用度が急降下するリスクがあります。

顧客だけではなく金融機関の信用を守るためにも、様々な要素で判断されているのです。

ゴールドカードの審査期間はどれくらいか

ゴールドカードの審査期間は一般的なクレジットカードと比べても長めの傾向があります。

一般的なクレジットカードでは基本的には数日程度、早くて即日発行されるものもあります。

しかしゴールドカードの場合は審査に時間がかかることが多いため、2週間程度かかることも。

ゴールドカードの審査期間は長いため、ある程度の日数が必要になることを頭に入れておきましょう。

ただし、ゴールドカードの中にも審査期間が短いものもあります。

すぐにゴールドカードが欲しい方は、種類を選ぶ際に審査機関についても確認しておくと良いでしょう。

主なゴールドカードの審査時間やカード受け取りまでの時間を以下にまとめました。

審査完了までの時間と、そこから実際のカードが手元に届くまでの時間は異なりますので注意してください。

JCBゴールドカード

ゴールドカードの申込条件

ゴールドカードは、以下のような要素が申込条件とされることが多いです。

ゴールドカードの場合、年齢条件をクリアしていても学生の場合は申込不可とされている場合がほとんどです。

各ゴールドカードによって条件は異なりますので、申込前に必ずチェックしておきましょう。

例として、以下の5つの人気ゴールドカードの申込条件をまとめました。

JCBゴールドカード

ゴールドカードの審査に落ちる原因

ゴールドカードは通常のクレジットカードとは異なり、高価な特典やサービスが付いています。

利用可能額も高額になるため、審査は厳格に行われます。

ここからはゴールドカードの審査に落ちる原因について見ていきましょう。

不十分な信用度

信用度はゴールドカードの審査においてとても重要な判断要素です。

十分な信用度が確認できなかった場合は、ゴールドカードを提供するに値しないとみなされて、審査に落ちてしまうのです。

過去に延滞や未払いがある、債務整理の記録があるなど、心当たりがある方は注意してください。

金融機関は返済能力や信用度の高い顧客を選びたいと思っているため、十分な信用度を確認できなければ審査に落ちてしまうでしょう。

ゴールドカードに申し込む前に、これまで延滞や未払いの請求書がないか、債務整理の記録はないかなど見直すことをおすすめします。

収入が不十分

ゴールドカードは高額な取引や特典を提供するため、申請者の収入レベルも重要視しています。

収入レベルが不十分である場合はカードの利用可能額を返済する能力が不足していると判断されるため、審査に落ちる可能性が高くなるのです。

貯蓄額なども1つとはなりますが、いつまでも貯蓄だけで返済していけるわけではありません。

貯蓄が多くあったとしても、収入が安定していなかったり、現在の収入が不十分だったりした場合は審査に落ちる可能性があります。

雇用状況が不安定

金融機関は返済能力の有無を判断するためにも、雇用状況も確認しています。

ゴールドカードは長期的な信頼性が求められるため、安定した雇用状況についているかどうかが重要視されています。

自営業やパート、アルバイトの場合は安定性が低いとみなされるため、審査に落ちる可能性が高いです。

また、これまで頻繁に転職していたり、長期的な雇用契約がない場合も審査に落ちる可能性が高くなります。

自営業で十分な収入があったとしても、安定面においては少し不利になってしまうかもしれません。

とは言え、これまでの売り上げや給料などが安定している場合は審査に受かる可能性があります。

審査基準に適していない

ゴールドカードの審査は様々な要素で判断されています。

カードによって設けられている審査基準は異なるものの、基準に適していないと判断されれば、審査に落ちてしまいます。

通常のクレジットカードでも同じことが言えますが、ゴールドカードの審査基準は明確にされているわけではありません。

明確に公言されていないので審査基準について断言はできませんが、例えば年齢や国籍などが基準として設けられている場合があります。

申請情報が不正確

ゴールドカードに申し込みをする際は、自分の情報を記載します。

名前、年齢、住所、年収、雇用状況など様々な情報を記載するのですが、その情報に誤りがあった場合は審査に落ちる可能性があります。

また、収入や雇用状況の情報を誇張したり、わざと誤った情報を提供したりすると、信頼性に欠けると判断されて審査に落ちてしまうため注意が必要です。

偽りの情報を記載しても金融機関が調べればすぐにばれてしまいます。

情報を誇張してもすぐにばれてしまい、カードの審査にも落ちてしまうので良いことは何もありません。

ゴールドカードの審査に受かるためには正確な情報を記載することが大切です。

自分に合ったゴールドカードを選ぶためのポイント

ゴールドカードは一般のクレジットカードよりも高い利用限度額や特典を提供する上位クラスのカードです。

しかし、ゴールドカードは年会費や手数料などがかかることがほとんどなので、自分に合ったゴールドカードを選ばなければ損をしてしまうでしょう。

自分に合ったゴールドカードを選ぶためにも以下のポイントに注目してみてください。

それぞれのポイントを詳しく解説していきます。

カードの特典と利用頻度を考える

ゴールドカードごとに利用できる特典やサービスは異なります。

例えば、手厚い旅行保険が受けられるものやショッピング割引が利用できるものなど、様々です。

ゴールドカードを選ぶ際は、自分が特に利用するであろう得点を確認しておくことが大切です。

また、特典やサービスが利用できる頻度も確認しておきましょう。

プライベートやビジネスで海外に行く機会が多い方は、旅行保険や空港ラウンジなどのサービスが充実しているものがおすすめです。

自分のライフスタイルに合わせて、特典やサービスの利用が本当にお得なのかどうかを判断して選ぶと良いでしょう。

年会費とコストパフォーマンスを検討する

ゴールドカードには通常年会費がかかります。

年会費も数千円から数万円と幅広いため、自分の予算に合わせて選ぶことが大切です。

また、各カードの特典やサービスを比較し、年会費に対してコストパフォーマンスが高いかどうかも確認しておきましょう。

年会費が高いのに利用できる特典やサービスが少なければ、逆に損になってしまうかもしれません。

年会費と利用できる特典やサービスを比較し、バランスが取れているものを選びましょう。

クレジット限度額を確認する

ゴールドカードは一般のクレジットカードよりも高いクレジット限度額を設定できます。

自分の支出や予算に合わせて、クレジット限度額を確認しておきましょう。

また、クレジット限度額が自分の目的を満たしているかどうかも併せて確認しておくことが大切です。

ブランドの加盟店数と利用範囲を確認する

カードのブランドごとに加盟店の数や利用範囲が異なります。

せっかくゴールドカードの審査に受かっても、自分がよく利用しているお店で使えなければ損してしまうかもしれません。

ゴールドカードの申し込みをする前に、自分がよく利用するお店や企業が加盟しているかどうかを確認しておきましょう。

また、カードによって利用範囲も異なるため、よく行く旅行先やビジネス先に対応しているかどうかも確認しておくことが大切です。

カスタマーサポートとセキュリティーで選ぶ

ゴールドカードを選ぶ際には、カスタマーサポートやセキュリティーの質も十分に確認しなければいけません。

カスタマーサポートが充実していれば、万が一トラブルが発生した場合でも迅速に対応してくれるでしょう。

また、セキュリティー対策も重要なポイントです。

クレジットカードは個人情報と金銭に関わる重要な情報を扱っているため、高いセキュリティー体制が求められます。

自分の情報や資産を守るためにも、カード会社のセキュリティー対策や保護機能も確認しておきましょう。

ポイントやキャッシュバック制度を確認する

ゴールドカードにはポイントプログラムやキャッシュバック制度が付いていることがあります。

自分の利用パターンに合わせて、ポイントの貯めやすさや還元率、利用方法などを比較して選ぶことが大切です。

また、期間限定でお得なキャッシュバックキャンペーンが行われている場合があります。

気になるゴールドカードがあれば公式サイトを確認して、お得なキャンペーンが行われていないか確認しておくと良いでしょう。

カードの付帯保険や特典を確認する

ゴールドカードごとに付属している付帯保険や特典は異なります。

海外に行く機会が多い方は、海外旅行保険、空港ラウンジの利用、特典航空券利用などのサービスが充実しているものがおすすめです。

ゴールドカードの中には海外旅行だけではなく国内旅行の保険も付帯しているものがあります。

また、ショッピングをよくする方の場合はショッピング保険や割引特典が充実しているカードがおすすめです。

利用目的やライフスタイルに合った保険や特典が備わっているか確認しておきましょう。

ゴールドカードの審査に通過するために必要なこと

ゴールドカードの審査は厳しく設定されている傾向があるため、審査に通過するためにも準備が必要です。

ゴールドカードの審査に通過するために必要なポイントは以下の通りです。

それぞれのポイントを以下で詳しく解説していきます。

信用履歴の確認

カード会社は信用履歴を通じて返済能力や信用度を評価しています。

過去のクレジットカードやローンの返済履歴を確認し、まだ残っている場合は滞納や延滞がないように返済を続ける必要があります。

ただし、現在でも返済が残っている場合は信用スコアに影響を与える場合があるので、返済が終わった後に申し込むのがおすすめです。

収入と雇用状況の確認

現在の収入と雇用状況を確認しておきましょう。

ゴールドカードの審査において安定した収入は重要な判断要素になるため、月収や年収、ボーナスなどを一度確認してみてください。

また、パートやアルバイト、派遣社員など雇用状況が安定していない場合は、正社員として転職するのもおすすめです。

ただし、正社員になってから月日があまり経っていない場合は、加点にはならないので注意しましょう。

借り入れ額の確認

カード会社は借り入れ額と返済能力のバランスを評価しています。

借り入れ額が収入に比べて過度に高い場合は、審査に通りにくくなる可能性があるため注意が必要です。

信用スコアのチェック

カード会社は信用履歴や借入金の返済履歴などを判断した上で信用スコアを出します。

信用スコアが低い場合は、審査に落ちる可能性が高くなるため注意が必要です。

信用スコアを高くするためには、滞納や延滞をせずに返済を行い、クレジット利用率も適切に管理することが重要なポイントです。

既存のクレジットカードの管理

既に別のクレジットカードを持っている場合は、その管理状況も判断要素の1つになります。

滞納や延滞履歴があったり、過度の借り入れがあったりした場合は、信用度が下がる可能性があるため注意が必要です。

ゴールドカードの審査に受かるためにも、既存のクレジットカードの管理を徹底することが大切です。

正確な情報を提供する

ゴールドカードの申し込み時には正確な情報を記載しましょう。

誤りがあった場合や故意に異なる情報を記載した場合は審査に落ちてしまいます。

一度申し込み情報に誤りがあった場合は、別のクレジットカードの審査にも悪影響を及ぼす可能性があるため、一つ一つ確認しながら記入していきましょう。

おすすめのゴールドカード5枚

おすすめのゴールドカードを比較してみました。

それぞれのゴールドカードの特徴と魅力を詳しく解説していきます。

①JCBゴールドカード

JCBゴールドカードは、JCBブランドのクレジットカードの中でも上位のカードです。

ゴールドカード会員は、高いクレジット限度額や優先的なカードサービス、国内外での旅行保険、特典航空券の利用などの特典を受けられます。

また、ゴールドカード会員には、海外旅行時のサポートや空港ラウンジの利用、優待サービス、ショッピング割引など、幅広い特典が利用できるのが魅力の1つです。

年会費は初年度無料なので、コストパフォーマンスも高いと言えるでしょう。

2年度目から年会費はかかってしまいますが、ゴールドカードの中でも比較的リーズナブルな点も大きなポイントです。

年会費

ポイント還元率

国際ブランド

対象年齢

対応電子マネー

追加カード

旅行保険

貯まるポイント

②三井住友ゴールドカード

三井住友ゴールドカードは、三井住友銀行が提供するクレジットカードで、高いクレジット限度額と特典を受けられるのが特徴です。

ゴールドカード会員は、海外旅行傷害保険や海外旅行優待サービス、ショッピング保険、ゴルフ特典、海外緊急サポートなどが受けられるため、ビジネス面において便利な特典が多いと言えるでしょう。

プライベートやビジネスで海外や他県に行く機会が多い方は、充実した特典やサービスが受けられるのでおすすめです。

さらに、三井住友ゴールドカードは、三井住友銀行の各種サービスとの連携もしているため、特典やポイントの交換先が豊富で、ポイントを有効活用しやすいのも魅力の1つです。

年会費

ポイント還元率

国際ブランド

対象年齢

対応電子マネー

追加カード

旅行保険

貯まるポイント

③dカードゴールド

dカードゴールドは、NTTドコモと提携しているクレジットカードで、ドコモユーザー向けの特典が充実しています。

dカードゴールド会員は、ドコモの携帯電話料金支払いに関連する特典やキャンペーンにも参加できます。

ドコモのスマートフォンなどを利用している方や、NTTサービスを利用している方に特におすすめのゴールドカードです。

年会費

ポイント還元率

国際ブランド

対象年齢

対応電子マネー

追加カード

旅行保険

貯まるポイント

④アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、アメリカン・エキスプレスが提供するゴールドカードです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには、ホテルや航空会社のポイントプログラムへの優先的なアクセス、空港ラウンジの利用、旅行保険、ショッピング特典、レストラン優待などが含まれています。

さらに、メンバーシップリワードプログラムに参加することで、ポイントが効率よく貯められます。

貯めたポイントは豊富な特典の中から交換できるため、有効活用できるのも魅力の1つです。

ゴールドカードの中でも年会費が高めの傾向にありますが、その分充実したサポートや特典が揃っているので、全体的のコストパフォーマンスは高めだと言えるでしょう。

年会費

ポイント還元率

国際ブランド

対象年齢

対応電子マネー

追加カード

旅行保険

貯まるポイント

⑤セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、セゾンカードとアメリカン・エキスプレスの提携により発行されるクレジットカードです。

セゾンカードの会員特典やポイントプログラムとの連携もあり、ポイントを貯めれば貯めるほど豊富な特典やサービスが受けられます。

しかも、初年度は年会費が無料なので、コストパフォーマンスも高いと言えるでしょう。

最短3営業日で発行されるため、すぐにゴールドカードが欲しい方にもおすすめです。

年会費

ポイント還元率

国際ブランド

対象年齢

対応電子マネー

追加カード

旅行保険

貯まるポイント

ゴールドカードの審査基準は明確にされていないが年齢や収入に注意

ゴールドカードは充実した特典とサービスが受けられるため、ステータスの高いカードとして認知されています。

しかし、通常のクレジットカードよりも充実した特典やサービスが受けられるからこそ、高い審査基準が設けられていることが多いです。

高い信用度や安定した収入などがなければ、ゴールドカードの審査に受かるのは難しいでしょう。

この記事ではゴールドカードの審査に受かるためのポイントもご紹介しました。

ポイントを全て実践してもゴールドカードの審査に落ちる可能性はありますが、受かる可能性を高めることはできるでしょう。

ゴールドカードによってもそれぞれ特徴や魅力が異なるため、選び方のポイントを参考に自分に合ったカードを見つけてみてください。

ゴールドカードの審査に受かって、充実した特典やサービスを利用しましょう。