「学資保険に入る余裕がない…」
「学資保険に入るのがきつい時の対処法を知りたい」
このように悩んでいる方もいるでしょう。
学資保険に入ることで将来の教育費用を効率よく貯められるのですが、毎月の保険料の支払いがあります。
年収や家庭状況によっては、学資保険の支払いがきつい方も少なくないでしょう。
本記事では学資保険に入る余裕がないときの対処法をご紹介します。
※当記事は2024年現在の情報になります。
このページで分かること
- 学資保険とは
- 学資保険のメリット・デメリット
- 学資保険に入る余裕がないときの対処法
- 学資保険以外で教育資金を集める方法
※本ページにはPRが含まれます。
学資保険とは
学資保険とは、将来の教育費用を準備するための保険商品のことです。
子供の教育資金を確保するために活用されます。
保険契約者があらかじめ決めた期間や金額を支払うことで、子供が大学進学などの際に必要な資金を得られます。
学資保険は、万が一の場合にも保障があり、契約者の死亡時には保険金が支払われることも。
ただし、商品ごとに特徴や保障内容が異なるため、慎重な比較と選択が重要です。
将来の子供の夢を実現するために、早めの準備をしておきましょう。
学資保険のメリット・デメリット
学資保険は将来の子供の教育資金を準備するための保険商品ですが、メリットとデメリットがあります。
メリット
教育資金の確保
学資保険は子供の進学や教育に必要な資金を準備するための手段として役立ちます。
決められた期間に保険料を支払うことで、将来の教育費用に備えられるでしょう。
保障がある
学資保険には万が一の場合にも保障があります。
保険契約者の死亡時には、子供に保険金が支払われるため、教育資金を確保できます。
積み立て効果
学資保険は定期的に保険料を支払うことで、資産を積み立てられます。
将来の資金をコツコツと準備する手段として効果的でしょう。
運用の多様性
一部の学資保険では、保険料の一部を投資に回せる仕組みを持っています。
投資に回すことで、多様性のある資産形成ができるでしょう。
税制優遇が受けられる
学資保険は税制優遇の対象となる場合があるため、将来の資金を節税しながら準備できます。
積み立てた金額を全て教育資金に回せるため、効率よく貯蓄できるでしょう。
デメリット
費用が高い
学資保険では定期的に保険料を支払う必要があります。
他の投資や貯蓄に比べて費用が高くなる場合があるので、予算を検索した上で検討しましょう。
運用リスク
一部の学資保険では資金を投資に回せる仕組みを導入しているのですが、投資をする際は市場変動によるリスクがあります。
運用の成果が保証されないため、損失を被る可能性があることを理解しておきましょう。
利回りの低さ
一部の学資保険では、運用の際の手数料やコストが高いため、実際の利回りが低くなる場合があります。
学資保険は教育資金をコツコツ貯めるのに向いていますが、多額の資金を一気に貯めたい方には向いていません。
選択肢の制限
学資保険は保険商品の一つであり、他の運用や貯蓄方法と比べて選択肢が限られることがあります。
適切な商品を見つけるためにも慎重な比較が必要です。
学資保険は将来の教育費用に備えるための有益な手段ですが、メリットとデメリットをよく理解し、自身や家族の状況に合った選択を検討することが重要です。
学資保険に入る余裕がない人の特徴
次に学資保険に入る余裕がない人の特徴を見ていきましょう。
収入が少ない
学資保険に入る余裕がない人には、収入が少ないという特徴があります。
収入が限られている場合、学資保険のために余剰な資金を確保するのが難しいかもしれません。
教育費のための追加支出をする余裕が少ないため、選択肢が限られてしまうでしょう。
しかし、学資保険に入る余裕がない場合でも、他の方法で教育資金を準備する方法があります。
例えば、奨学金や助成金の活用などが考えられるでしょう。
学資保険に限らず、状況に合わせて柔軟な対策を検討することが重要です。
貯金が少ない
貯金が限られている場合も学資保険のための資金を用意するのが難しい可能性があります。
将来の教育費用を準備するためには、一定の貯蓄が必要ですが、貯金が少ないとその準備が難しくなるでしょう。
ただし、学資保険に入る余裕がない場合でも、他の方法で資金を工面できる可能性があります。
例えば、定期的な小額の積み立てや、教育資金を目的とした投資などです。
個々の状況に合わせて、適切な方法を選びましょう。
学資保険に入る余裕がないときの対処法
すべての家庭が、学資保険に入る余裕があるわけではありません。
収入状況によっては、学資保険に入る余裕がない家庭も多くあるでしょう。
ここからは、学資保険に入る余裕がないときの対処法をご紹介します。
家計の見直しをする
学資保険に入る余裕がないときは、まず家計の見直しをしましょう。
支出を見直し、無駄な出費を削減することが重要です。
最初に予算を作成し、必要な支出と余裕がある支出を区別することで、無駄な出費を削減できるでしょう。
食費や娯楽費などを見直すだけでも、貯金が増える可能性があります。
また、節約方法や家計簿の活用などを学ぶのも効果的です。
さらに、収入を増やすことも検討しましょう。
副業やスキルアップなどで収入を増やすことで、学資保険のための資金を確保できるかもしれません。
児童手当を学資保険に充てる
児童手当は子供を持つ世帯に支給される給付金です。
児童手当を学資保険の資金として活用することで、子供の教育資金を準備できます。
まずは児童手当の金額と支給時期を確認し、支給されたタイミングで学資保険の支払いに回しましょう。
学資保険の支払いに回すことで、少ない負担で将来の教育費用を用意できます。
ただし、児童手当だけではすべての費用をカバーすることは難しいので、他の資金調達方法と併用することがおすすめです。
学資保険に入るための資金を集める家計のポイント
学資保険に入るための資金を集めるためには、いくつかのポイントがあります。
今日からでも実践できるポイントばかりなので、ぜひ参考にしてみてください。
固定費を見直す
学資保険に加入する資金を集めるための家計のポイントとして、固定費の見直しが挙げられます。
家計における固定費を徹底的にチェックし、削減できる部分があるか確認しましょう。
例えば、住居費や通信費、光熱費などが該当します。
また、定期的な支出を見直すことも重要です。
不必要なサブスクリプションや会費、月々の支払いを見直し、節約できる箇所を見つけましょう。
節約できる部分を見つけることで余分な支出を減らし、学資保険に充てる資金を確保できます。
変動費を見直す
変動費を見直して節約できる部分を見つけるのも1つの手です。
家計における変動費を詳細にチェックし、削減できるポイントを見つけましょう。
変動費には食費や交際費、趣味や娯楽に使う費用などが該当します。
無駄な外食や購入を減らし、食費をコントロールしましょう。
また、娯楽や趣味の出費を見直すのもポイントです。
必要以上の支出を抑え、その分を学資保険の資金に充てることで、教育のための準備を進められるでしょう。
不要なサブスクリプションを解約する
不要なサブスクリプションを解約するのも重要なポイントです。
月々の支払いが積み重なるサブスクリプションを見直し、本当に必要なものだけを残すことで、余計な出費を減らせます。
音楽やビデオストリーミング、雑誌やアプリの会員費など、利用頻度の低いものや重複しているものを見つけ、不要なものは解約しましょう。
ガス・電気会社を変える
学資保険に資金を集めるための家計の戦略の一つとして、ガス・電気会社の変更がおすすめです。
新しいエネルギー供給業者を探し、格安料金プランや割引を利用することで、毎月のガス・電気料金の削減が可能です。
光熱費の節約は月々わずかな金額かもしれませんが、時間の経過とともに大きな違いを生むことがあります。
スマホやネットプランの見直し
スマホやネットプランの見直しを検討するのも重要なポイントです。
定期的に自身のスマートフォンやネット接続プランをチェックし、よりお得なプランを選択することで、無駄な支出を削減できます。
必要以上のデータプランやサービスを見直し、最低限の必要なプランに切り替えることが費用節約につながるでしょう。
また、ギガを分け合うなどして、ギガの追加購入が少なくなるように家族で調整するのも1つの手です。
学資保険以外で教育資金を集める方法
教育資金を集める方法は学資保険だけではありません。
その他にも教育資金を集められる方法があります。
最後に、学資保険以外で教育資金を集める方法をご紹介します。
終身保険
終身保険は、保険料を支払いながら生涯にわたって保険保障を提供する商品です。
死亡保障と資産形成を組み合わせてあるのが特徴です。
万が一の際に保険金が支払われるだけではなく、契約期間中にキャッシュバリューや利息を含んだ資産を積み立てられます。
積み立てた資産を子供の教育資金として活用できます。
ただし、終身保険には契約内容やプランによる違いがあるため、各保険会社の商品を比較検討することが大切です。
一つの会社に絞るのではなく、複数の会社を検討して、自分にあった商品を選びましょう。
つみたてNISA
学資保険以外の教育資金準備手段として、つみたてNISAが注目されています。
つみたてNISAは、国内外の株式や投資信託に積み立てられる制度で、長期的な資産形成に向いています。
投資を通じて運用益を得ることで、将来の教育費用を準備できるでしょう。
また、つみたてNISAは税制優遇が受けられるため、一定額までの運用益は非課税となります。
ただし、投資は元本保証がないため、リスクもあることを念頭に置いておきましょう。
つみたてNISAを利用する際は、プロのアドバイスを受けながら、適切な運用戦略を考えることが大切です。
学資保険に入る余裕がないなら奨学金制度を検討する
学資保険に十分な余裕がない場合、奨学金制度を検討するのも一つの手です。
奨学金は、教育費用を支援するための借り入れ制度で、返済期間や金利が比較的柔軟なものが多く存在します。
大学や専門学校、研究機関などが提供する奨学金を利用することで、学費や生活費の一部を賄えるでしょう。
ただし、奨学金は返済が必要なため、将来の収入や返済計画を慎重に考慮することが重要です。
また、奨学金制度は誰もが利用できるわけではありません。
奨学金制度を利用するためには条件をクリアしなければいけないので、子供としっかり話し合うことが大切です。
適切な奨学金を選び、将来の負担を最小限に抑えながら子供の教育をサポートする方法として検討してみましょう。
教育資金について悩んでいるならキッズ・マネー・ステーションがおすすめ
子供が希望する学校に進学させるためにも、今の家から教育資金を準備する必要があります。
しかし、年収や家庭状況によってはなかなか教育資金を貯められず悩んでいる方も多いでしょう。
すべての家庭が学資保険を利用できる余裕があるわけではないので、同じ悩みを抱えている方もたくさんいます。
教育資金について悩んでいるなら、ぜひキッズ・マネー・ステーションの講座に参加してみてください。
キッズ・マネー・ステーションでは同じ悩みを抱えた生徒がたくさん受講しているので、支え合える仲間ができるでしょう。
また、お金に関する知識が豊富な講師だけではなく、子育てのプロも在籍しているので、自分の悩みに合ったアドバイスがもらえるのもメリットです。
キッズ・マネー・ステーションには一人一人の悩みにより添えるように、多くのプログラムが用意されています。
気になる方は、ぜひ覗いてみてはいかがでしょうか？
まとめ
今回は学資保険に入る余裕がない人の特徴や学資保険に入る余裕がないときの対処法等についてまとめていきました。
教育資金を貯める方法は学資保険だけではありません。
他にも終身保険やつみたてNISAなど様々な方法があります。
学資保険に入る余裕がないと、将来の教育資金が集められずについ焦ってしまうでしょう。
しかし、焦ってしまうと悪徳業者に騙されたり、家庭状況に合わない保険商品を選んだりするリスクがあります。
将来の教育資金を適切に貯めるためにも、いろいろな方法の中から適した資金集めを行うことが大切です。