楽天ゴールドカードの審査は厳しいの？楽天カードとどっちがいい？

「楽天のサービスをよく利用するから、楽天ゴールドカードが欲しいな」

「楽天ゴールドカードの審査に通るか不安だな」

このように、クレジットカードを発行したい人はこのように思っている方もいますよね。

楽天サービスをよく利用する方は、楽天ゴールドカードの発行に興味を持たれる方も多いでしょう。

クレジットカードを発行する際には、審査に不安な方も多いでしょう。

今回は、そんな方に向けて、楽天ゴールドカードの審査事情について、詳しく解説していきます。

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楽天ゴールドカードの審査は甘いの？厳しいの？

楽天ゴールドカードの審査が甘いか厳しいかは一概には言えないです。

楽天ゴールドカードは、多くのクレジットカード会社と同様に、審査基準を公開していません。

クレジットカードの審査は、一般的に、年収や勤務先情報、個人の信用情報や貯金額など、複合的な基準からされています。

そのため、一概には審査が甘いか厳しいかどうかは言えないのです。

楽天ゴールドカードは、ゴールドカードに位置づけられています。

そのため、一般カードの楽天カードに比べて、審査難易度が高いです。

しかし、楽天ゴールドカードの申し込み基準は、20歳以上で安定した年収があることのみです。

他のゴールドカードに比べると、審査の難易度は低いと考えられます。

楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまう原因

楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまう原因は、何があるのでしょうか。

ここでは、以下の5つの項目で解説していきます。

信用情報に傷がある

信用情報機関には、クレジットカードやローンなどの金融取引の履歴が記録されています。

過去にクレジットカードの支払いを遅延させた、または延滞した情報、ローンの未払い、債務整理の経験などが記録されている場合、これが大きなマイナス要因となります。

楽天ゴールドカードの審査でも、クレジットカードの利用料金をきちんと支払ってもらうために、信用情報は重視される可能性が高いです。

年収や勤務先などの基準が楽天ゴールドカード側の基準に満たない

ゴールドカードは一般カードに比べ、所得や勤務先の安定性が求められます。

楽天ゴールドカードの審査では、申し込み基準に年収額が明記されていないように、高い年収が求められる可能性は低いです。

しかし、安定した年収とあるので、無職で収入が無い方は、楽天ゴールドカードの審査に通るのが難しいかもしれませんん。

申し込み内容に不備があった

カード申し込みの際の入力情報に誤りや不足があると、審査が進行しづらくなります。

住所、氏名、勤務先情報など、正確かつ詳細に記入することが必要です。

虚偽申告と判断されると、すぐに楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまうので、申し込みの際は、焦らずに正確に記入するようにしましょう。

他社からの多額のローンや借り入れがある

他の金融機関からの多額のローンや借り入れがあると、返済能力が低いと判断されることがあります。

特に、複数のキャッシングサービスを利用している場合、新たなクレジットカードの発行が難しくなる傾向があります。

楽天ゴールドカードでは、一般カードに比べて、利用限度額が高くなる傾向にあります。

他社からの借り入れによって、返済能力が低くなっている人は、楽天ゴールドカードにとってリスクになると判断され、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

多重申し込みをしている

短期間で複数のカード会社に申し込みを行う「多重申し込み」は、金融機関から見るとリスクが高いと判断されます。

これは、申し込む者が急激な資金繰りに困っているとみなされ、信用情報にも影響を与える可能性があります。

楽天ゴールドカードの審査に通りやすくするコツ

楽天ゴールドカードの審査には、できるだけ落ちたくないですよね。

審査基準は公開されていませんが、審査に通りやすくなるコツはあります。

今から紹介するコツを踏まえれば、楽天ゴールドカードの審査に通りやすくなるでしょう。

ここでは、具体的に以下の3つを解説します。

良好なクレヒスを積む

「クレヒス」とはクレジットヒストリーの略で、過去のクレジット取引の履歴を指します。

これにはクレジットカードの利用実績や返済履歴、ローンの返済状況などが含まれます。

延滞や未払いがない、そしてきちんとした利用を継続していることは、審査を通過する上で非常に有利です。

これは、責任感があり、経済的な義務を果たすことができるという信頼を金融機関に与えるからです。

クレジットカード会社にとって、年収が多いことよりも、きちんと利用料金を支払ってもらうことの方が大切です。

そのため、良好なクレヒスを積むことは、楽天ゴールドカードの審査に通る近道になります。

キャッシング枠を申し込まない

クレジットカードの審査では、キャッシング枠の有無も影響を与える要因の一つとなります。

キャッシング枠を申し込むと、それだけリスクが高まるとみなされることがあるため、楽天ゴールドカードのようなゴールドカードを目指す場合は、初めからキャッシング枠を申し込まないことがおすすめです。

キャッシング枠は、現金を引き出せるサービスなので、そのサービスを必要とする人は、お金に困っているのではないかと思われるためです。

預貯金額をできるだけ多く申告する

金融機関は、申し込む者の経済的安定性を評価するために、預貯金の額もチェックします。

預貯金の額が多ければ多いほど、経済的な安定性が高いと判断される傾向があります。

預貯金額は変動しやすく、年収に比べると、明確な数字が出しにくいです。

そのため、自分が保有している資産をできるだけ合計して、預貯金額を多く申告しましょう。

ただし、虚偽の申告は絶対に避けるべきです。

正確かつ適切な情報を申告することが、長期的に見ても信用を築く上で最も重要です。

楽天ゴールドカードを発行するメリット

楽天ゴールドカードは年会費のかかるカードです。

その分、サービスが充実しています。

ここでは、以下の5つの項目で、楽天ゴールドカードのメリットを紹介します。

格安の年会費でゴールドカードを持てる

一般的に、ゴールドカードは高額な年会費がかかることが多いです。

しかし、楽天ゴールドカードは年会費が2,200円と、ゴールドカードとしては非常にリーズナブルです。

これにより、ゴールドカード特有の豊富なサービスや機能を手軽な価格で楽しむことができます。

楽天カードよりもポイントが貯まりやすい

楽天ゴールドカードを利用することで、通常の楽天カードよりも高いポイント還元率を受けられます。

楽天ゴールドカードでは、楽天市場での還元率が高く、5％もの高還元になります。

楽天市場では、日用品や食品も取り扱いがあります。

日常のショッピングやサービス利用時にお得にポイントを貯めることができるため、頻繁にカードを使用する人には特にメリットがあります。

ETCカードが年会費無料になる

高速道路の利用が多い人には大変ありがたい特典です。

楽天ゴールドカード会員になると、ETCカードの年会費が無料になります。

これにより、長距離のドライブや頻繁な高速道路利用者も安心して利用できます。

空港ラウンジサービスが利用できる

楽天ゴールドカードでは、海外や国内の出張や旅行時、空港での待ち時間を快適に過ごせるラウンジサービスが利用できます。

このサービスは、ゴールドカードならではの特典で、2,200円の格安の年会費で利用できるのは、大きなメリットとなります。

トラベルデスクで旅行や出張のサポートが受けられる

旅行の計画や出張の手配に関するサポートを、専門のデスクから受けることができます。

レストランの予約や、緊急時の案内など、困った際に無料で気軽に相談出来るのが、楽天ゴールドカードの特徴です。

楽天ゴールドカードの審査に不安な人は楽天カードから発行するのもおすすめ！

楽天ゴールドカードには、下位カードに、楽天カードがあります。

楽天カードは発行しやすいカード

楽天ゴールドカードの申し込み条件は、20歳以上で安定した年収があることでした。

一方、楽天カードの申し込み条件は、高校生を除く18歳以上の方です。

楽天カードの方が、誰でも申し込めて、発行がしやすいカードになっています。

楽天カードで利用実績を積めば楽天ゴールドカードの審査に有利になる

楽天カードで利用実績を積むことは、楽天ゴールドカードの審査に有利になります。

また、楽天カードで多額の利用実績がある人には、インビテーションが届く場合があります。

インビテーションが届いたら、確実に審査に通る訳ではないですが、通常の申し込みより、審査が甘くなる可能性があります。

楽天カードと楽天ゴールドカードの比較

ここでは、楽天カードと楽天ゴールドカードを比較していきます。

比較をしていくと、年会費は無料の楽天カードに軍配が上がります。

しかし、楽天ゴールドカードはETCカードの年会費が無料で、楽天市場でも高還元です。

ETCカードを利用される方や、楽天市場を利用される方は、2,200円の年会費を十分にカバーできるでしょう。

楽天ゴールドカードの申込～発行までの流れ

実際に楽天ゴールドカードを発行する流れは、以下の通りです。

STEP①申込みをする

まずは、楽天ゴールドカードの公式ページから、申し込みをしましょう。

オンライン申し込みなので、24時間いつでも申し込み可能です。

STEP②審査を受ける

申し込み情報をもとに、カードの発行審査がされます。

審査に通過すると、楽天カードから、メールが届きます。

STEP③カードが届く

審査結果のメールが届いてから、最短1週間ほどでカードが発送されます。

審査が混み合っていたり、休日が含まれる場合は、これ以上の日数がかかることがあります。

まとめ～楽天ゴールドカードの審査が甘いかどうかは一概にはいえない～

今回は、楽天ゴールドカードの審査について、詳しく解説してきました。

楽天ゴールドカードの審査基準は非公開でした。

しかし、以下のように、審査に通りやすくするコツはありました。

楽天ゴールドカードの審査に不安な人は、楽天カードの発行も検討してみてください。

どちらのカードも、メリットがあるので、自分のライフスタイルに合わせて選んでください。

楽天ゴールドカードの基本情報