審査

今までクレジットカードを一度も作ったことがないのに審査に落ちるのはなぜなの?クレジットカード審査の秘密と審査に通るコツ!

更新日:


 

imaric20160805310323_tp_v

あっ…こんにちは。

「昨夜、5歳の息子にまとわりついてたら『パパ、キモイ』と言われショックで心が乱れまくっているエビフライマンです。

……………。

さぁ、気持ちを切り替えて今回の話題のお話をしましょう。なにぶん本日のエビフライマン心が乱れまくっています。誤字脱字が有るかもしれませんが温かく見守ってくださいませ…。

では、まで現金主義でクレジットカードを一度も作ったことがないのに、審査に落ちました。なんてよく耳にする話ですよね。

実際、私の周りにもこのような経験をされた方が、ごまんといます。五万?五萬?ゴマン?語漫?…ひらがなでいいかっ。これだけ「ごまん」にこだわっていながら、実は、ごまんとはいません。数名です。すみません。嘘ついてしまって……。では、気を取り直して本題のお話へ。

クレジットカードの審査の流れを理解しよう!

始めにクレジットカードを申し込んでからの流れを説明しますと、クレジットカードを申込むとクレジットカード会社が行う主な審査から始まるのです。

申請者が申込書に記載した内容(年齢、勤続年数、職種、勤務先、年収、居住年数など)に点数をつけるクレジットカード会社の独自の審査があります。

さらに…

個人信用情報センター「全国銀行個人信用情報センター」「CIC」「日本信用情報機構」の3機関による過去の支払い履歴や借り入れの状況の審査があります。

個人信用情報センターの審査はクレジットカード会社によって審査する機関が異なることも頭の片隅に入れておきましょう。

クレジットカードの審査が厳しいとか甘いとかの判断はクレジットカード会社が行う審査が大きなウェイトを占めます。

つまり、厳しいところは点数が高く設定され、甘いところは点数が低く設定されていると理解してください。

次に、クレジットカード会社が行う審査から個人信用情報センターの審査の流れになります。

個人信用情報センターの審査では、申込者のクレジットヒストリー(クレヒス)を調査します。クレヒスとは申込者の「信用度」ですね。

個人信用情報センターには過去5年間の申込者本人の勤務先、住所、クレジットカード等の契約情報や利用状況・返済状況が記録してあるのです。

俗にいう「ブラックリスト」とは過去5年間の延滞記録等の事故情報があるクレヒスの事を指します。

sep_327215200714_tp_v-1

審査に落ちる理由!

一度も作ったことがないのに審査に通らないのはナゼか?

ここまでの長い道のりにお付き合いしていただきありがとうございます。

それは、クレヒスが真っ白だからです。キリッ

上記でブラックリストのお話をしましたが、事故情報は5年で消えると言われています。

つまり、クレヒスが真っ白だと過去に事故情報があったのではないかと少なくとも疑われてしまうワケです。

クレジットカード会社側もより慎重になります。

申込者が30代や40代の方で勤続年数、勤務先、年収、など高スペックを誇っていてもクレヒスが真っ白だと不利な審査になります。

もちろん20代の方にもクレヒス真っ白説は当てはまりますが、20代の方で審査に通らないのはクレジットカード会社が行う審査で落とされている可能性が大きいかと思われます。

しかし、近年では携帯端末を分割払いで支払っている方がほとんどだと思います。これが大きな落とし穴です。

携帯の未納が3ヵ月以上あると事故情報としてクレヒスに傷がつきます。

つまりブラックリストと呼ばれる状況になるのです。たかが携帯代、携帯会社に払ってるから大丈夫!と思っていると思わぬ落とし穴にはまってしまいます。

クレジットカード審査の年収は自己申告!年収の仕組みを解説します。

🙂関連のおすすめ記事!

クレジットカード審査の年収は自己申告!年収の仕組みを解説します。

クレジットカードの審査申込みの時に必ず入力を求められる「年収」の部分。実はこの年収は自己申告になっていて収入証明等は必要ありません。 では、なぜ年収は自己申告制なのかと年収が審査にどのくらいの影響があるのかを詳しく解説します。 この記事の目次(もくじ)1 なぜ年収は自己申告?2 主婦の方の年収は?3 1年目の場合は見込 …

続きを見る

まとめ

初めての審査でなぜ通らないの?についてお話しました。どうでしたか?理解していただけたでしょうか?

審査に通らないからといってヤケになり何社も申込むと申込みブラックとなり6ヵ月間は通りにくい状況になります。

巷では3社以上を同時期に申込むとことを「申込みブラック」と呼んでいます。

🙂関連のおすすめ記事!

クレジットカードのブラックリストの正体を詳しく解説

この記事の目次(もくじ)1 クレジットカードのブラックリストとは?2 携帯電話料金の滞納に注意!3 社内ブラックとは?4 申込みブラックとは クレジットカードのブラックリストとは? クレジットカードにおけるブラックリストとは個人信用機関に「事故(延滞)情報が登録されている」ということになります。 クレジットカードの審査 …

続きを見る

まずは、審査が甘いと言われているクレジットカードにトライしてみてはいかがでしょうか。

クレジットカードニュース編集部のおすすめ記事

審査が甘いクレジットカード

🙂関連のおすすめ記事!

クレジットカード審査申請基準が甘い厳選17枚を比較!審査のポイントを解説【2017年最新版】

 💡 初めてクレジットカードを作る場合や審査に自信がない場合には、審査の基準が高いクレジットカードの申込みは避けましょう。一度クレジットカードの審査に落ちてしまうと信用情報に記録が残ってしまいます。 審査申込み基準が甘いクレジットカードから申込んで、クレジットカードの利用履歴を積み上げてから、審査基準の高いカードへとス …

続きを見る

-審査

Copyright© クレジットカードニュース編集部 , 2017 AllRights Reserved.