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学生におすすめクレジットカード4選!審査基準や口コミ・旅行傷害保険も解説

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大学生・専門学校生におすすめクレジットカード!審査や限度額・旅行保険も詳しく解説

学生向けもしくは学生専用のカードは、一般カードに比べ発行されやすいので学生向けカードは大変人気がありカード会社も積極的なサービスを展開しています。

収入に合わせて利用限度額は低く抑えられますが、特典、サービスは一般カードと同等です。

例えば、学生専用ライフカードの申込み基準は以下のように非常に甘くなっています。学生ですので収入の面は免除されていますね。

高校生を除く学生で在学中であれば申込みが出来ます。

高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方であれば、お申込みいただくことが可能です。

学生向けカードの審査基準についてですが、大学生や専門学校生のクレジットカード作成はかなり簡単といえるでしょう。

特にクレジットカードを作ったことがないという学生の場合には、まず審査で落とされるなんてことはほとんどありえないのではないでしょうか?

そのくらいの難易度だと思って間違いありません。クレジット会社は学生カードを発行し就職時にスムーズに一般カードに移行してもらい優良会員になってもらうのが目的ですので審査基準の難易度を低く設定しています。

クレジットカード会社としては学生のうちから自社のクレジットカードを利用してもらって、いずれ社会に出た時にクレジットカードをたくさん使ってくれることを望んでいるのです。

クレジットカード審査通過のコツ

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親の同意は必要?

クレジットカードの申込み者が満20歳以上ならば親権者の同意は必要ありません。ただし申込み者が未成年の場合は親権者の同意が必要になります。

学生向けクレジットカードとはどんなもの?

学生向けクレジットカードとは、その名前の通り、学生のために作られているクレジットカードのことです。

一般的に高校生を除く、大学生、専門学校生、短大生、大学院生などの18歳~25歳頃の方を対象にしたクレジットカードです。

もちろんのことながら中学生や高校生といった18歳未満の方は原則、作成不可。同様に18歳であっても高校生では作成することが出来ない点もご注意ください。

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年会費は無料在学中無料になるものがほとんどで学生の頃からクレジットヒストリー(使用履歴)を積み上げておくことで就職してからの次のカードは非常に作りやすくなります。

現在、学生クレジットカードを探している方はもちろん、この4月から大学生になったばかりという方も是非、参考にしてみてくださいね。 

学生向けクレジットカードの申込みで必要なもの

学生向けクレジットカードの申込みで必要なものは、学生証と運転免許証があれば運転免許証が必要になります。

学生証は通常、社会人であれば勤務先情報を入力する代わりに、在学する学校の情報などを入力するために必要になります。

また、アルバイトなどで収入がある場合は、その収入の記載は必要になりますが、アルバイト先に在籍確認の電話などはありませんのでご安心ください。

もちろん、アルバイトなどしていなくて収入がない場合は、収入欄は「0円」で大丈夫です!

大学生・専門学校生に人気のクレジットカード

奨学金をもらっているがクレジットカードは申し込めるのか?

在学中で奨学金をもらっている場合は審査に影響はありません。

安心して申込みされて大丈夫です。

ただ、卒業後に奨学金の返済が始まった場合は、きちんと遅れないように返済しましょう。返済に遅れが出ると、信用情報に記録が残りますので、学生の時に作ったクレジットカードの利用に制限が付けれられてしまう場合があります。

きちんと返済していれば、問題がないどころか、信用情報は上がっていきます。

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学生カードは利用限度額は低め!

学生向けクレジットカードの利用限度額は低く設定されていることが多くなっています。

この理由は単純で、安定した収入のない学生に高額なお金を使わせたら返済してもらえない危険性が高いためです。

そのため学生向けクレジットカードの限度額は低く設定されている事がほとんどです。

一時的に限度額を上げてほしいときは学生カードを発行している会社に相談をすることで限度額を一時的に増枠してもらうことも可能になっていますのでカード会社に相談してみてください。

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アルバイトをしている学生の方で、どうしても一般カードが欲しいと思っている方以外は学生向けカードを申込むのが無難でしょう。

上記で説明した通り学生向けカードは非常に難易度が低く設定してありますのでフリーターとして一般カードを申込んでも発行される保証はありません。学生であることを有効活用しましょう。

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学生のうちからお金の管理が学べる!

ではなぜ、学生さんにクレジットカードをすすめるのかといえば、それは「出費を減らし」「効率良くお金を使う」ツールとして最適だからです。

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光熱費や携帯電話料金などの公共料金をクレジットカードで支払した場合に現金払いよりもポイント還元などのサービスで、メリットを得られます。

ポイントや航空系マイルや優遇割引など一般カードのサービスと遜色なくクレジットヒストリーの信用も積み上げらる上に学生向けサービスも充実していますのでお得に利用できます。クレジットカードを利用してお金の上手な使い方を覚えると良いでしょう。

人間関係と同じでクレジットカードも信用で成り立っています。

学生いえど自分の行動に責任を持たなければいけません。正しい知識と有意義に活用する術を身につけましょう。お金の出し入れの術を身に着けることで社会に出たときに必ず役立つことでしょう。

学生カードを持っていると社会人になってからが有利になります。

作りやすい学生のうちにクレジットカードを作っておくと将来有利になる仕組みがあります。

例えば三井住友VISAデビュープラスカードを持っていた場合は、満26歳になると次回の更新時に自動的に三井住友プライムゴールドカードにランクアップします。

プライムゴールドカードは20代限定のゴールドカードになります。通常安定収入のある20代が申し込めるカードですが、ゴールドカードだけに実際は敷居が高くなっています。

ステータスカードである三井住友VISAプライムゴールドカードを持つことが出来る点は社会人になった場合にかなり有利に人生設計を立てれることになるでしょう。

学生のうちから上手にポイントを貯めよう!

クレジットカードを選ぶ際に大事なことはライフスタイルに合ったクレジットカードを選ぶことです。

クレジットカード選びのコツとしてポイントの高還元率クレジットカードや電子マネーの組み合わせで貯まるポイントを重視しましょう。

特におすすめの高還元率クレジットカードは、楽天カードとセゾンカードインターナショナルになります。

楽天カードは楽天市場など楽天グループでの利用でポイントがザクザク貯まります。また、電子マネー「楽天Edy」との相性も抜群で利便性に優れています。

セゾンカードインターナショナルは、永久不滅.comを経由することで大手ショッピングサイトのポイントが最大30倍になるなどオトクなポイントプログラムがあります。

普段、利用するネットショッピングや電子マネーを考慮し、高還元率のクレジットカード選びでお得を手に入れましょう。

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学生はマイルをお得にマイルが貯まる!

今どきの学生は留学や海外旅行が当たりまえの時代になってきています。

海外ではクレジットカードが身分証明になるため必須です。

また飛行機代や旅行先でのショッピングなどクレジットカードを利用することによって効率的にマイルを貯めることができます。

貯まったマイルで格安に旅行に行けたり卒業旅行時の節約になったりと学生にとってマイルはオトクを実感できる最適なプログラムではないでしょうか。

学生のマイル利用率はそれほど高いとは言えません。学生はマイルを貯める機会が非常に多いです。マイルについて理解を深めることでお得な学生生活が送れることでしょう。

公式サイトJALカード navi 公式サイト

学生は海外旅行傷害保険付きのクレジットカードを!

昨今は夏休みや冬休み等を利用して海外旅行や短期留学などに行く学生が非常に多いです。

海外でのクレジットカードは信用・信頼を示すツールとして大きな役割を果たします。身分証の役割や保険など海外旅行ではクレジットカードが必須と言えるでしょう。

海外旅行に行く際に必要になるのが海外旅行傷害保険ですね。

海外で最も使われる海旅行保険が病気やケガの傷害疾病保険です。海外では日本に比べ高額な医療費が請求されるケースが多いです。その万一の事態を防ぐために海外旅行傷害保険は必要になってきます。保険料代金がもったいないからと言って旅行時に加入しない事だけは避けましょう。

また、海外旅行傷害保険は1,000円から5,000円位と幅広いラインナップが揃っています。充実した保険を求めるなら平均で3,000円位の保険が必要と思われます。

例えば年に2回の海外旅行に行くと保険料だけで約6,000円ほど別途費用が必要になってきます。しかし、海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカードを持っていると6,000円ほどの別途費用が不要になるのです。さらに、年会費無料のクレジットカードならノーリスクでお得を実感できますね。

旅行傷害保険付きのクレジットカードを持つのが最も効率的でメリットがあります。とはいえクレジットカードによってサービスも千差万別です。保険の、どの項目を最重要視するかを総合的に考えてクレジットカード選びをすると良いでしょう。

公式サイト学生専用ライフカードは年会費無料で海外旅行傷害保険付き

クレジットカードの海外旅行傷害保険で確認すべき点は、自動付帯なのか、利用付帯なのか、の項目です。これは最初に見るべき重要なポイントになります。

● 自動付帯
クレジットカードを持っていれば自動的に保険が適用されます。
● 利用付帯
クレジットカードを旅行のために使用することで保険が適用されます。

利用付帯の場合は旅行代金をクレジットカードで支払うことで適用されます。ただし、旅行会社のパッケージツアーのみ該当するので注意が必要です。

その他に、自宅から電車やタクシーを利用してクレジットカードで支払う、目的地からホテルまでタクシーを利用してクレジットカードで支払う、ことで保険が適用されます。

クレジットカード会社の条件で「公共交通乗用具」と表示されてる項目が、これにあたります。

利用付帯の場合は旅行に関連する交通費をクレジットカードで支払った場合に適用されると覚えておきましょう。

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クレジットカードの旅行保険は主に5つの項目の種類があります。

● 傷害死亡・後遺障害
事故による死亡や後遺障害について補償
● 障害・疾病治療補償
旅行中のケガや病気に見舞われた場合の治療代を補償
● 賠償責任補償
他人にケガを負わせたり万一死亡させてしまった時に必要な賠償責任額を補償
● 救援者費用補償
怪我や疾病が原因で旅行先に家族が渡航する旅費や捜索費を補償
● 携行品損害補償
所有物カメラなど携行品の盗難や破損を補償

上記の項目で良く利用されているのは、「障害・疾病治療補償」と「携行品損害補償」です。この2つの項目の保険内容を重要視してチェックしましょう。

キャッシュレス診察サービスが便利

海外旅行時に病院に行った際に支払いを一度、自分で立て替えるとなると大きな出費になります。そこで最近では、キャッシュレス診察のサービスに対応しているクレジットカードが増えてきました。

キャッシュレス診察とは現金払いが免除されるサービスです。

使い方のポイントは、海外の旅行先で病院に行く前にクレジットカード会社の海外サポートデスクに電話してキャッシュレス診療サービスに対応している病院を確認しましょう。

飛び込みで行った病院が提携病院でない場合、現金払いかクレジットカード払いになります。もちろんクレジットカードに付帯している保険が適用され日本に帰国してから申請したのち支払った額を補償してくれますが、手間がかかりますね。

キャッシュレス診察サービスに対応しているのかも、クレジットカードを選ぶ際のポイントにしてください。

39歳以下限定ポイント2倍のJCB CARD WとJCB CARD W plus L

「JCB CARD W」と「JCB CARD plus L」

公式サイト2018年3月31日まで最大11,000円分プレゼント中!「JCB CARD W」・「JCB CARD W plus L」公式サイト

JCBオリジナルシリーズが8年ぶりにリニューアルして、2017年10月24日に新カードが3種類登場しました。

中でも「JCB CARD W」「JCB CARD plus L」の2枚のクレジットカードは、ポイントが常に2倍になるポイント獲得型のカードとなっています。

申込みのできる年齢も39歳以下に限定されています。

「JCB CARD W」と「JCB CARD plus L」の違いですが、基本性能は同じになっていて、ピンク色のカードデザインの「JCB CARD plus L」には、女性向けの優待や保険が準備されている女性向けのカードになっています。

年会費もずっと無料

「JCB CARD W」と「JCB CARD plus L」とも年会費は無料!普通のJCBカードは2年目以降年会費が1,250円かかるのでお得ですよ。

ETCカードも年会費無料で発行出来ます。「JCB CARD W」と「JCB CARD plus L」ともカード自体の維持費は全くかからないので持っておくだけでも損はないです。

 海外旅行傷害保険は最高2,000万円

「JCB CARD W」と「JCB CARD plus L」の両方とも海外旅行傷害保険が最高2,000万円が付いています。

利用付帯が条件となっているので旅行に関するチケットやツアー代金をカードで支払うことが必要です。

ちなみにJCBカードはハワイ旅行にめちゃめちゃ強いカードです。

利用付帯って何って方は下記の記事に詳しくまとめていますよ。

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ポイントが常に2倍!

従来のJCBカードは1,000円ごとにJCBの共通ポイントであるOkiDokiポイントが1ポイント(5円相当)貯まっていましたが、「JCB CARD W」と「JCB CARD plus L」は1,000円で最低2ポイント(10円相当)が貯まります。

以前のポイント還元率0.5%から1%の還元と2倍になりました。さらに上手に使えばもっとお得にポイントを稼ぐことが出来ます。

JCB CARD WとJCB CARD W plus L公式サイト

公式サイト2018年3月31日まで最大11,000円分プレゼント中!「JCB CARD W」・「JCB CARD W plus L」公式サイト

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満25歳以下の学生専用ライフカード

  • 年会費永久無料!
  • 学生専用のクレジットカード!
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公式サイト年会費無料で旅行傷害保険付き!学生専用ライフカード 公式サイト

年会費無料なのに旅行保険が充実

💡 学生専用ライフカードは、海外旅行を考えている学生の方のサポートをしてくれる強力なクレジットカードです。

通常だと有料会員のみに提供されている海外旅行傷害保険が、自動付帯年会費無料で最高2,000万円の補償でついてくる点は他にはないでしょう!

海外旅行に関する特典も多いので、これから海外旅行に行く予定がある方は申込んでおいて損はありません。ただ、国内旅行には補償がないため注意が必要です。

学生専用ライフカードの審査申込み基準は?

学生専用ライフカードの審査申込み基準は「高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方がお申込みいただけます。」となっています。

安定した収入などの項目がないのが特徴で、在学中であれば申込みを行うことができます。学生であれば安心して申込みが出来ます。

社会人になってからクレジットカードを作るには、収入や勤続年数が重要になってくるため学生のうちにクレジットカードを作って利用の実績を積み上げる事で将来のカード作成は有利になります。

最短3営業日発行

💡 オンラインでの申込みは最短3営業日というスピード発行というのも心強い。すぐにクレジットカードが必要な方には非常に嬉しい点ですね!

ポイントが貯まりやすい

 💡 ポイントは初年度常に1.5倍。さらに自分の誕生月に至ってはなんと3倍!ポイントが貯まりやすく使い勝手がいい、この1枚で十分な魅力満載のクレジットカードと言えます!

ポイントの有効期限は最大5年と長めに設定されているので、在学期間中のカード利用額が少なくても安心。じっくりためることができるのも大きな魅力です。

海外の利用でなんと5%OFF

学生専用ライフカードは海外での利用が5%OFFです。海外での利用は自動的に割引になるということになるので学生ならでのはスゴイ特典です。

学生向けライフカードの口コミは?

ネット上でのライフカードの口コミを集めてみました。

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ライフカード

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25歳まで限定!三井三友カード デビュープラス

公式サイト三井住友VISA デビュープラスカード 公式サイト

  • 学生・新社会人向けのため審査が甘い!信頼のメガバンク系クレジットカード
  • 申込対象:満18歳~25歳までの方
  • Apple Payに対応
  • 初年度年会費無料!2年目以降も年1回以上の利用で年会費無料!
  • ポイントは1,000円で2ポイント 1ポイント5円相当のため還元率1%!(通常の三井住友カードの2倍です)
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  • 万一の紛失・盗難による不正利用を届け出日から60日前にさかのぼって補償!
  • お買物安心保険付き。購入した商品が壊れたり、盗まれたりした際に年間100万円まで補償!
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25歳までの限定カード

💡 25歳までの年齢限定クレジットカードのため審査基準も甘く、ポイントの還元率が通常のカードより高いため大変持ちやすい1枚です。

年会費無料は当然として、ポイントが常に2倍になります。ポイント還元率で考えれば1%になるわけです。

ポイント2倍というのは今一つインパクトがないように思えますが、ポイント還元率ベースで1%というのは高還元率カードの仲間に入ります。しかも、入会後3カ月間はポイント5倍です。

電子マネーのiDやWAONも付けることができますから、コンビニなどではずいぶん便利でしょう。

学生の方も自動車を持っている人が多いでしょう。このカードならETCカードをつけることができます。高速道路の利用がスムーズになるだけではなく、料金もお得だし、マイレージサービスで無料走行までできます。

20代でゴールドカードに移行できる

💡 満26歳で20代限定のプライムゴールドカードに移行できるので将来のためにクレジットヒストリーを育てていくのに最高のクレジットカードですね。

国内・海外旅行傷害保険は付きませんがショッピング補償がついています。他の保険付きカードを持って、三井住友デビュープラスカードをメインカードとして利用するのがおススメです。

特典の多いカードですので25歳以上の方持つことができないのは少し残念ですね!

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29歳以下限定の高スペックカード JCB EXTAGE

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  • Apple Pay対応!
  • 年会費無料!
  • 29歳以下限定カード!
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JCBカードEXTAGE

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年会費無料で海外旅行傷害保険付き

💡 JCB CARD EXTAGEは年会費無料!29歳以下限定の、お得で安心な高スペックなクレジットカードになっています。

最高2,000万円の海外旅行傷害保険や年間100万円補償のショッピングガード保険(海外)など補償内容が充実しています。

年会費無料でポイント1.5倍

VISAやMASTER同様に「国際ブランド」のカードであるJCBは、他の信販会社にJCBブランドのカードを提供していると同時に自社でもカードを発行しています。

JCBでは「オリジナルシリーズ」と呼び、いろいろな特典を付けています。

ただ、通常のオリジナルシリーズは年会費が必要であり、かつポイント還元率も0.5%程度とさほど高くありません。

しかし、この「JCB CARD EXTAGE」は、入会後5年間は年会費無料で、かつポイントは1.5倍なので、ポイント還元率が0.75%になります。

5年経過後に通常のJCBオリジナルシリーズのクレジットカードに切り替わりますから、これらの特典は終了します。気に入れば継続すればいいですし、気に入らなければ解約すればいいのです。

Amazon最強カード!ポイント4倍!

JCBカードEXTAGE

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💡JCB CARD EXTAGEは年会費無料!29歳以下限定のカードでAmazonでポイント4倍です!Amazon最強カードです。年齢限定なのが惜しいところです。

入会から3ヶ月間はポイントが3倍に、4ヶ月目以降もポイントが1.5倍付与、海外で利用するとポイント2倍、ポイント優待サービスを備えお得にポイントを貯める事ができる年会費無料の高還元率クレジットカードです。

さらに、年会費無料なのに最大補償額2,000万円の海外旅行傷害保険が付いてきます。

JCBは本気で若いうちからJCBカードユーザーを囲い込もうとしているのが分かる本気のカードですねw

JCBオリジナルパートナー

JCBカードEXTAGEの審査基準は?

JCBカードEXTAGEの審査申込み基準は「18歳以上29歳以下 ※ご本人または配偶者に安定継続収入のある方(高校生を除く)」となっています。配偶者に収入があればいいの専業主婦の方でもOKです。また、継続的に収入があればいいのでアルバイトやパートの方もOKですよ。

 🙂 ただ、就職したばかりや、アルバイトの期間が短い場合で初めてクレジットカードを作る場合には、審査落ちの可能性があります。

初めてクレジットカードを作る場合には「クレジットヒストリー」という以前の支払い実績がないために、安定継続収入のある方などの文言があるカードの場合は審査落ちの可能性が出てきます。

初めてクレジットカードを作る場合は、なるべく審査申込み基準の緩いカードでクレジットヒストリーを育ててからカードのレベルを上げた方が無難です。

デザインも人気

💡 JCB CARD EXTAGEはシルバー(銀色)、レッド(赤色)、ブラック(黒色)の3色のカードデザインから自分好みのカードを選ぶことが可能です。

クレジットカードをおしゃれに持ちたいデザイン性を求める方にも大変おすすめです。

カードデザインの中にはディズニーデザインもあり、女性には人気が高いのではないでしょうか。ただ、デザインだけをウリにしているカードではありません。

信頼のJCBオフィシャルカード

💡 JCBのヤングプロパーカードになっているので安心感と信頼感は抜群です。

電子マネーは手間いらずのQUICPayが利用できるほか、ApplePayにも対応し更に利便性が広がりました。29歳以下の方にとってはサービス・特典と隙のない最強のクレジットカードになっています。

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